Vanuit een puur functioneel standpunt zijn aandelen een redelijk eenvoudige propositie, in vergelijking met beleggingsfondsen. Je hebt zeker iemand horen opscheppen over een beurstip; beleggingsfondsen dragen simpelweg niet hetzelfde culturele gewicht. Alleen omdat ze meer vertrouwd zijn, zijn aandelen echter niet per se een betere investeringskeuze dan beleggingsfondsen. Zoals bij elke andere financiële beslissing, moet je naar het grotere geheel kijken en de voor- en nadelen wegen.
onderscheid
Aandelenaandelen vertegenwoordigen een eigendomsbelang in het bedrijf dat de aandelen uitgeeft. Hoewel een beleggingsfonds aandelen kan bevatten, is dit niet altijd het geval. Zoals de Amerikaanse Securities and Exchange Commission uitlegt, verzamelen beleggingsfondsen geld van beleggers en streven naar een rendement door dat geld te beleggen in beleggingen gaande van aandelen en obligaties tot grondstoffen- en geldmarkten.
diversificatie
Over het algemeen bieden beleggingsfondsen een betere diversificatie voor een beleggingsportefeuille dan aandelen doen. De Amerikaanse Securities and Exchange Commission stelt dat "sommige beleggers" hun investeringen gemakkelijker spreiden over een breder scala aan mogelijkheden - niet "al hun eieren op één mand zetten" - door onderlinge fondsen te kiezen voor individuele aandelen. Als u bijvoorbeeld een kleine belegger bent, heeft u misschien niet de middelen - met name geld, tijd en knowhow - om een aandelenportefeuille samen te stellen die het risico beperkt door te beleggen in verschillende sectoren van de economie, bedrijven van verschillende omvang en verschillende regio's van de wereld. U kunt echter realistisch diversificatie bereiken door een klein aantal beleggingsfondsen te selecteren.
Belastingen
Voor de meeste beleggers zijn belastingen van belang. Het bezit van individuele aandelen geeft u meer controle, niet alleen als het gaat om het selecteren van waar uw geld naartoe moet, maar ook om uw belastingplicht te minimaliseren. Wanneer u een beleggingsfonds bezit, neemt de beheerder van het fonds de belangrijkste belastingbeslissingen, zoals wanneer u aandelen moet kopen en verkopen. Als de manager een aandeel verkoopt voor winst, levert dit een belastbare meerwaarde op. Als ze aandelen bezit die dividenden uitkeren, is dit ook een belastbaar feit. Wanneer een beleggingsfonds meerwaarden en dividenden realiseert, betaalt het een uitkering aan zijn aandeelhouders. U moet deze jaarlijks aan de IRS melden, tenzij u het fonds in een IRA bezit. SmartMoney Magazine adviseert om belastingvriendelijke beleggingsfondsen te selecteren om dit gebrek aan controle te verbeteren. Sommige 'fiscaal beheerde' fondsen beperken bijvoorbeeld de portfolioomzet, wat verwijst naar de frequentie waarmee het fonds zijn beleggingen verhandelt.
vergoedingen
Hoewel individuele aandelen weliswaar meerwaarden en dividenden kunnen genereren, behalve handelscommissies, dragen ze meestal geen kosten met zich mee. Beleggingsfondsen doen dat. Alle fondsen hebben een kostenratio, die een percentage is van uw investering die u betaalt om de overheadkosten van het onderlinge fonds te dekken. Sommige beleggingsfondsen brengen extra kosten in rekening, zoals verkoopbelastingen en inkoopkosten. Een verkooplast kan optreden wanneer u in eerste instantie in een fonds belegt of wanneer u dit contant maakt. In beide gevallen kunnen fondsen een percentage van maximaal 8.5 procent van uw investering als verkooplast aanrekenen om externe makelaars te betalen die het geld aan hun klanten aanbieden. Een terugkoopprovisie, zoals de Amerikaanse Securities and Exchange Commission opmerkt, betaalt andere kosten in verband met het runnen van een beleggingsfonds en kan niet hoger zijn dan 2 procent. Zoals de naam al aangeeft, betaalt u de inkoopkosten wanneer u aandelen van een beleggingsfonds verzilvert.
