The Jets vs. the Giants. Rode staten versus blauwe staten. Babyboomers versus millennials. Onze maatschappij heeft de neiging om competities op te zetten met betrekking tot de meeste dingen. Er zijn echter momenten waarop de opties aan beide zijden van het grootboek de moeite waard zijn.
Spaarrekeningen verdienen bijvoorbeeld heel weinig rente, maar zijn volkomen veilig omdat de Federal Deposit Insurance Company (FDIC) ze verzekert. Wanneer u echter een aandeel koopt, doet u een investering. Als de aandelenbeurs geld verdient, verdien je waarschijnlijk veel meer dan je zou verwachten als je het geld op een spaarrekening zou zetten. Aandelen verliezen soms echter waarde en zijn niet zo veilig. Spaarrekeningen en aandeleninvesteringen zijn verschillend, maar beide zouden een rol moeten spelen in uw financiële portefeuille.
Opslaan versus investeren
Besparen en beleggen zijn twee verschillende dingen. Wanneer u opslaat, stopt u geld op een bankrekening waar u geen risico loopt om het te verliezen. De bank betaalt u een beetje rente op het saldo en u kunt eenvoudig toegang krijgen tot uw geld wanneer u maar wilt. Weinig risico komt echter met weinig beloning en uw geld groeit langzaam op een spaarrekening.
Wanneer u echter geld belegt door aandelen te kopen, gaat u automatisch uit van een risiconiveau. Over het algemeen is het uw doel om een hoog rendement te behalen, maar u moet een balans vinden tussen de wens om geld te verdienen met uw tolerantie om het te verliezen. De meeste beleggers, vooral die met een flink aantal jaren voordat ze met pensioen gaan, maken het kopen van aandelen een groot deel van hun investeringsplannen.
Verschillende praktische doeleinden
Spaarrekeningen en aandeleninvesteringen dienen praktische doelen. Mensen hebben de neiging spaarrekeningen bij te houden om te sparen voor een grote aankoop of om een noodfonds bij te houden. Als u een tv met een groot scherm wilt kopen, wilt sparen voor een aanbetaling bij een huis of volgend jaar een nieuw paard voor uw boerderij wilt kopen, is waarschijnlijk een spaarrekening verstandig. Hetzelfde geldt voor een noodfonds, dat meestal gelijk is aan drie tot zes maanden aan uitgaven.
Voor een van deze doelen is het laatste dat u wilt, geld verliezen op de neergang van een aandelenmarkt. Als je echter meerdere jaren voor een grote aankoop of pensionering hebt, is het verstandig om wat risico te nemen op de aandelenmarkt. Je kunt het je veroorloven om wat tijdelijke verliezen op papier te lijden om, hopelijk, beloningen te ontvangen terwijl je aandelen op de lange termijn in waarde stijgen.
Belastingen op rente
Spaarrekeningen zijn gemakkelijk te beheren tijdens belastingdoeleinden. De rente die u op uw spaarrekening verdient, is belastbaar. Als u in de loop van het jaar meer dan $ 10 doet, stuurt de bank u een 1099-INT-formulier om het melden van uw interesse gemakkelijk te maken. U moet echter al uw interesse melden, ook al was dit minder dan $ 10.
Voorraden zijn niet zo eenvoudig. Wanneer u een aandeel verkoopt, loopt u een meerwaarde of een verlies op. U moet alle winsten aan de IRS melden, maar u kunt eventuele verliezen gebruiken om uw meerwaarden te compenseren en uw belastbaar inkomen te verlagen. Zelfs als u een aandeel niet verkoopt, kan dit een belastbaar feit in gang zetten.
Als een aandeel dat u bezit een dividend uitkeert, is het ook belastbaar. U moet aangifte doen en belasting betalen over alle dividendinkomsten die u ontvangt. Uw makelaarsbedrijf stuurt u jaarlijks een 1099-DIV en 1099-B met details over uw winsten, verliezen en dividendbetalingen. Weten hoe deze cijfers op elkaar inwerken en uw belastingen beïnvloeden, kan echter ingewikkeld worden.
Alternatieven voor sparen en beleggen
Als u genoeg contanten heeft, overweeg dan een geldmarktrekening op een spaarrekening. Hoewel vergelijkbaar met spaarrekeningen, betalen geldmarktaccounts doorgaans hogere rentetarieven. In ruil daarvoor vragen banken geldmarktrekeninghouders om een hogere aanbetaling te doen om de rekening te openen.
Wees echter voorzichtig, want geldmarktrekeningen verschillen van geldmarktfondsen. De FDIC verzekert de eerste, terwijl de laatste, hoewel redelijk conservatief, waarde kan verliezen. Weet welk type account u wilt en zorg ervoor dat u de juiste krijgt.
Als u echt wilt beleggen maar schichtig bent over het kiezen en kopen van aandelen, overweeg dan een beleggingsfonds. In een beleggingsfonds dragen een pool van beleggers allemaal bij tot de aankoop van aandelen. In dit arrangement veronderstelt u indirecte eigendom van de aandelen. Een professionele geldmanager houdt toezicht op het fonds en neemt de beleggingsbeslissingen voor u en andere aandeelhouders van beleggingsfondsen.
