USDA-leningen helpen Amerikanen met een laag inkomen op het platteland om huizen te kopen.
Het Section 502 Guaranteed Rural Housing Loan Program helpt de droom van huiseigendom te realiseren voor tienduizenden Amerikanen met een laag inkomen op het platteland. Als u een vast inkomen heeft, in het land woont of een kleine stad met een bevolking van minder dan 20,000, en niet via traditionele kanalen een hypotheek kunt krijgen, kan het Amerikaanse ministerie van Landbouw (USDA) een lening hebben om aan uw behoeften te voldoen.
Leningstypes
Het USDA biedt twee soorten leningen voor starters van huizen nieuw onder Section 502: de gegarandeerde lening en de directe lening. Door particuliere kredietverstrekkers gegarandeerde leningen, waarbij de overheid het risico van de kredietverlener verkleint door terugbetaling te garanderen. Directe leningen richten zich op huizenkopers met lagere inkomens dan die welke in aanmerking komen voor gegarandeerde leningen. De USDA verleent deze leningen zelf, en biedt subsidies voor betalingsondersteuning en verbeterde bescherming van leners die niet beschikbaar zijn voor gegaran- deerde leningaanvragers. De rente op directe leningen kan worden verlaagd tot zo weinig als 1 procent, op basis van het inkomen van de lener.
Financiële geschiktheid
Kwalificerende aanvragers van beide soorten leningen hebben een redelijke kredietgeschiedenis, maar kunnen niet worden goedgekeurd voor een hypotheek van conventionele bronnen zoals particuliere banken of hypotheekmakelaars. Bovendien moeten de maandelijkse kosten in verband met eigenwoningbezit, inclusief hypotheekbetalingen, belastingen en verzekeringen, oplopen tot minder dan 25 procent van hun maandelijks inkomen. Als uw inkomen minder is dan 80 procent van het mediane inkomen in het gebied waar u wilt wonen, komt u mogelijk in aanmerking voor een directe lening. Thuiskopers kunnen in aanmerking komen voor een gegarandeerde lening met inkomens tot 115 procent van hetzelfde mediaan bedrag.
Home Standards
Naast de landelijke locatie, moet het huis dat is gekocht met een gegarandeerde lening een bestaande structuur zijn die voldoet aan de leefbaarheidsnormen die door het ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling zijn vastgesteld voor hun leningprogramma's. Een directe lening daarentegen kan ook worden gebruikt om een huis te bouwen of om een bestaand huis te repareren en renoveren. Elk huis dat is gekocht met behulp van een leningprogramma moet bescheiden zijn qua omvang en ontwerp en mag geen redelijke marktwaarde hebben die de door de USDA voor dat gebied vastgestelde leninglimiet overschrijdt.
Lening voorwaarden
Zowel rechtstreekse als gegarandeerde leningen dekken ofwel 100 procent van de reële marktwaarde van het huis of de werkelijke aankoopprijs, naargelang wat het laagste is. Andere kosten in verband met de aankoop van een huis, inclusief afsluitkosten en juridische kosten, kunnen in de lening worden opgenomen, op voorwaarde dat de werkelijke aankoopprijs lager is dan de reële marktwaarde van het huis. Succesvolle leners betalen hun directe lening terug over een periode tussen 33 en 38 jaar, afhankelijk van hun inkomen. Rentetarieven voor directe leningen worden vastgesteld op basis van de geldkosten van de overheid, hoewel het rentetarief kan worden aangepast met een subsidie op basis van het inkomen van de leningnemer. Gegarandeerde leningen worden gefinancierd gedurende een 30-periode met een rentetarief dat door de kredietgever is vastgesteld. De USDA rekent de kredietgever een eenmalige vergoeding van 2 procent van het bedrag van de lening voor zijn garantie. De kredietgever kan de kosten van deze vergoeding aan de lener doorgeven.
