Een FHA-hypotheek kan het gemakkelijker maken om een woning te kopen.
Het hypotheekprogramma van de Federal Housing Administration wordt beheerd door het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling. De FHA biedt verzekeringen voor gekwalificeerde hypotheken, waardoor de leners lagere aanbetalingen en rentetarieven kunnen ontvangen, plus meer liberale kwalificatievereisten. Met FHA-hypotheken kunnen meer mensen huizen kopen, wat gunstig is voor het publiek en de economie als geheel.
Vereisten voor een onroerend goed
Een belangrijke voorwaarde om een FHA-hypotheek te krijgen, is dat het gekochte onroerend goed eigendom van de eigenaar moet zijn. Dit betekent eenvoudigweg dat de kredietnemer het onroerend goed zijn woonplaats moet maken en niet alleen een belegger moet zijn. Dit betekent echter niet dat het onroerend goed slechts één familie-eenheid hoeft te zijn. De FHA kwalificeert een woning die maximaal vier wooneenheden bevat. Een speciale juridische vorm, een verklaring van de bewoning, moet worden ondertekend en ingediend als onderdeel van de hypotheekaanvraag voor gebouwen met drie tot vier eenheden.
Eigenaar Bezettingseisen
De belangrijkste FHA-regel om te voldoen aan de vereiste eigenaarbezetting is dat de lener de woning tot zijn hoofdverblijf maakt, wat betekent dat hij daar het grootste deel van het jaar regelmatig zal wonen. Een seizoensgebonden of vakantie woning zou niet aan deze vereiste voldoen. De ontlener moet de bezettingsgraad fysiek binnen 60 dagen na het afsluiten van de hypothecaire lening innemen. De ontlener moet deze bezetting op continue basis gedurende ten minste een jaar aanhouden. FHA zal enkele uitzonderingen op deze regel alleen toestaan vanwege ontberingen.
Woonplaats en investering
Het primaire doel van de bezettingsregel voor eigenaren is om te voorkomen dat beleggers gebruik maken van het FHA-hypotheekprogramma en de voordelen ervan. De FHA geeft echter een hypotheek voor een woning met maximaal vier wooneenheden, op voorwaarde dat de lener ten minste één van deze eenheden zijn woning bewoont. Dit biedt de lener de mogelijkheid om het FHA-programma te gebruiken om tegelijkertijd een woning en een investering te verkrijgen. Hierdoor kan de lener ook de huurinkomsten van de andere eenheden gebruiken voor de hypotheekbetalingen en kan deze dus zeer voordelig zijn.
Bijzondere bepalingen
De eigenaarbezettingsregel is voldaan als ten minste één persoon die de hypotheek en de hypotheekovereenkomst ondertekent leningovereenkomst verhuist naar het huis. Zodoende kunnen er medeaankopers op de lening zijn die het onroerend goed niet hoeven te bewonen. Het gebouw van het pand is beperkt tot vier eenheden, maar de grootte van het terrein van de accommodatie is niet beperkt. Geplande wooneenheden voor woonwijken en door FHA goedgekeurde appartementen komen ook in aanmerking voor FHA-hypotheken en hebben dezelfde bezettingsvoorwaarden voor eigenaren.
