401 (k) -plannen zijn investeringsvehikels voor pensioenplanning.
Door werkgevers gesponsorde 401 (k) -plannen bieden een aantal belastingvoordelen, maar kom met enkele kanttekeningen. Afhankelijk van het feit of het plan een traditionele of Roth 401 (k) is, zullen de belastingvoordelen en mogelijke boetes verschillen. De plannen bieden vaak passende bijdragen van werkgevers, voornamelijk gratis geld waarmee uw geld sneller groeit. Sommige 401 (k) -plannen hebben echter aanzienlijke administratieve kosten die het groeipotentieel kunnen schaden en de selectie van beleggingen kan beperkt zijn.
Traditioneel en Roth
Er zijn twee soorten 401 (k) -plannen: de traditionele optie en Roth plannen. Ze bieden verschillende soorten belastingstructuren. In een traditionele 401 (k) worden bijdragen betaald vóór het afsluiten van belastingen, dus belastingen worden uitgesteld naar het bedrag dat u bijdraagt en inkomsten. Belastingen worden geheven op opnames. De Roth 401 (k) biedt het omgekeerde - belastingen worden afgetrokken voordat bijdragen in het plan worden opgenomen, maar het opnemen van bijdragen en inkomsten is belastingvrij. Traditionele 401 (k) -bijdragen zijn fiscaal aftrekbaar, zodat ze werknemers in staat stellen om een deel van hun inkomsten uit belastingen te beschermen terwijl het geld groeit.
Employer Matching
In tegenstelling tot een individuele pensioenrekening worden 401 (k) -plannen gesponsord door werkgevers. Afhankelijk van het plan kan de werkgever maximaal 6 procent van de bijdragen van een werknemer matchen. Dit is in wezen gratis geld dat goed gaat in investeringen, waardoor uw spaargeld groeit. Omdat 401 (k) -plannen door werkgevers komen, is het ook mogelijk voor werknemers om automatisch bijdragen van hun salaris rechtstreeks aan het plan op te stellen, waardoor het gemakkelijker wordt om het toevoegen van geld te beheren.
Beperkte opties
Het nadeel van werkgeverssponsoring is dat de werkgever de investeringspakketten controleert waaruit werknemers kunnen kiezen. Er zijn mogelijk geen goede opties beschikbaar voor elke medewerker. Een werkgever kan bijvoorbeeld slechts twee plannen aanbieden, die beide veilige rendementen met een laag rendement bieden. Deze zouden niet geschikt zijn voor een jongere werknemer die meer risicotolerant is en een hoger rendement wenst. Omdat de 401 (k) echter aan de werkgever is gekoppeld, kan hij niet elders een betere fit zoeken.
Kosten en boetes
Sommige 401 (k) -plannen zullen administratiekosten hebben die een percentage van het fonds inhouden. Als de kosten hoog genoeg zijn, kunnen ze het voordeel van het gebruik van een 401 (k) in de eerste plaats elimineren, en het bovengenoemde gebrek aan opties betekent dat werknemers vast kunnen zitten met plannen met een hoge vergoeding. De plannen hebben ook sancties voor intrekking vóór de leeftijd van 59 1/2 - tot 10 procent van het opgenomen bedrag. Dit betekent dat pensioenspaarregelingen in 401 (k) -plannen niet als algemene liquide activa moeten worden beschouwd, hoewel u in noodsituaties kunt lenen van 401 (k) -plannen.
