Veel werknemers sparen voor hun pensioen met pretax-dollars.
Als u zich afvraagt wat u moet doen om uw discretionaire inkomsten voor u te laten werken, betaalt u de hypotheek op het nest en bouwt u vermogen op door premix-dollars te beleggen. Dit zijn twee opties. Voor sommige mensen is de onafhankelijkheid van schuldenvrijheid belangrijker dan het kijken naar investeringen groeien. Elke strategie heeft belastingimplicaties die een nauwkeurige analyse verdienen.
Betalen zoals gepland
Als u uw hypotheek betaalt zoals gepland, in plaats van het vroegtijdig af te betalen, kunt u uw belasting verlagen als u aftrek opgeeft. U betaalt uw hypotheek met dollars na belasting, maar de hypotheekrente is meestal aftrekbaar van de belasting. De aftrek van uw hypotheek, die voor veel mensen de hoogste aftrekbare kosten met zich meebrengt, kan u helpen het "omslagpunt" te bereiken, waar uw gespecificeerde aftrekkingen de standaardaftrek die iedereen krijgt overschrijden. Buiten dat aantal kunt u andere uitgaven aftrekken - zoals onroerendgoedbelasting en liefdadigheidsdonaties - die op zich misschien niet voldoende zijn.
Vroeg betalen
Voor sommige huiseigenaren is het vroegtijdig betalen van hun hypotheek belangrijker dan het investeren van voorschot dollars. Sommigen van hen krijgen geen belastingbesparing door hun hypotheeklasten omdat ze hun aftrek niet specificeren of hun rentebetaling te laag is, en ze waarderen het psychologische voordeel dat ze schuldenvrij zijn. Evenzo kan een huiseigenaar met een lening van hoge rente een klein fortuin besparen op rente en een hoop zorgen door de hypotheek af te betalen. Het afbetalen van een hypotheek elimineert de mogelijkheid van marktafscherming en verhoogt de cashflow.
Pretax-dollars
Het pretaxinkomen kan afkomstig zijn uit verschillende bronnen, waaronder lonen, pensioenen, zelfstandige activiteiten, rente en dividenden. Het uitstellen van de belasting op dit inkomen is een strategie die op de lange termijn vruchten kan afwerpen. Als u zich nu in een hoge belastingschijf bevindt, kunt u de belastingen op voorbelastinginkomsten uitstellen door te beleggen in uit belastingontvangsten belegde beleggingen en wachten om belasting te betalen totdat u in een lagere belastingschijf bent, zoals tijdens pensionering. Deze strategie kan riskant zijn, omdat niemand weet wat de belastingtarieven in de toekomst zullen zijn.
Belastinguitgestelde beleggingen
Investeren in belasting-uitgestelde rekeningen brengt uw belastingbetalingen op die fondsen - en hun inkomsten - in de wacht. Deze rekeningen omvatten door de werkgever gesponsorde pensioenplannen, traditionele individuele pensioenregelingen, annuïteiten en educatieve plannen voor kinderen. Pensioenplan investeringen hebben ook andere voordelen. Als je sterft, gaan ze rechtstreeks naar je begunstigde zonder door erfrecht te gaan. En als u een begunstigde aanwijst die een jongvolwassene is, de tijd van uw overlijden, kan zij het belastingvoordeel "oprekken" door te wachten met opnemen totdat zij de pensioengerechtigde leeftijd bereikt.
