Lijfrenten beschermen tegen u omdat u te lang leeft; levensverzekering niet lang genoeg.
Levensverzekeringscontracten en lijfrenten gebruiken beide een vergelijkbare strategie voor risicobeheer. Elk product combineert het geld van grote groepen beleggers om een soort risico te delen en beschermt elk individu tegen een financiële ramp. Hoewel de twee producten een vergelijkbare strategie gebruiken, zijn ze feitelijk complete tegenstellingen bij het delen van doelen.
Productvergelijking
Wanneer u een levensverzekeringscontract koopt, stemt u ermee in om maandelijkse premiebetalingen te doen aan uw verzekeringsmaatschappij. Wanneer u sterft, betaalt de verzekeringsmaatschappij uw erfgenamen de beloofde overlijdensuitkering van uw contract. Om een lijfrente te kopen, stort u geld bij uw lijfrentebedrijf, vaak een eenmalige afkoopsom. In ruil daarvoor stemt het bedrijf van de annuïteit in met het geven van maandelijkse betalingen voor een bepaalde periode, hetzij een vaste periode van jaren, hetzij voor de rest van uw leven. Beide producten helpen u 's nachts beter te slapen door u te beschermen tegen een soort financieel risico.
Risico's gedekt
In het leven staan we voor twee grote financiële problemen: we kunnen te vroeg sterven of we kunnen te lang leven. Levensverzekeringen en lijfrentes pakken elk een van deze risico's aan. Levensverzekering beschermt uw erfgenamen tegen de kosten van uw overlijden. U kunt uw beleid zodanig ontwerpen dat het zowel uw definitieve uitgaven dekt als extra geld geeft aan uw erfgenamen om uw verloren loon te vervangen. Een lijfrente garandeert uw maandelijks inkomen. Door een lijfrente te kopen die je hele leven duurt, zorg je ervoor dat je je maandelijkse inkomen nooit overleeft. Kortom, je creëert een salaris voor het leven.
Leeftijd
Wanneer u een levensverzekering of een lijfrente koopt, kijken bedrijven naar uw risico als aanvrager. Als ze deze berekening niet krijgen, kunnen ze failliet gaan als bedrijf. Een manier om uw risicosnelheid te meten, is door uw leeftijd. Dit heeft een tegenovergesteld effect op de twee producten. Oudere aanvragers zijn risicovoller voor levensverzekeringen. Aangezien ze eerder zullen overlijden dan jongere aanvragers, zullen ze gemiddeld minder betalingen aan de verzekeringsmaatschappij doen. Als gevolg hiervan betalen oudere aanvragers meer voor levensverzekeringen. Bij annuïteiten is de aanvrager degene die maandelijkse betalingen ontvangt. Als gevolg hiervan zijn oudere aanvragers minder risicovol dan jongere, omdat ze in totaal minder betalingen zullen doen. Om het eerlijk te stellen, krijgt een oudere aanvrager meer geld per maand dan een jongere aanvrager die dezelfde lijfrente-investering doet.
Gezondheid
Verzekerings- en lijfrentebedrijven kijken ook naar uw gezondheid om uw risico's te meten. Zestere sollicitanten moeten meer betalen voor levensverzekeringen dan gezondere sollicitanten vanwege hun grotere kans om jong te overlijden. Terwijl ze worden gestraft voor levensverzekeringen, krijgen ziekere aanvragers een betere deal voor annuïteiten. Als een lijfrentebedrijf beslist dat een aanvrager een gezondheid onder het gemiddelde heeft, krijgt hij een hogere maandelijkse betaling dan reguliere aanvragers. Wanneer u deze twee risicodelende factoren overweegt, kunt u zien dat de ideale strategie is om levensverzekeringen te kopen wanneer u jong en gezond bent en uw lijfrenteaanbieding uit te stellen zolang u het volhoudt.
