Een van de belangrijkste overwegingen bij het veranderen van baan is wat te doen met uw 401k-abonnement. Het maken van de verkeerde beslissing of het onjuist handelen van de ommezijde kan u tienduizenden dollars kosten en uw pensioenplan met vele jaren terugzetten. Als u het geld in uw 401k naar een IRA transporteert, blijven de belastingvoordelen van het plan behouden en kunt u sparen voor uw pensioen. De rollover vindt plaats wanneer u het geld in het 401k-plan rechtstreeks naar de IRA verplaatst, zonder dat u daarvoor geld verzilvert.
Bekijk uw nieuwste 401k-verklaring om te zien hoeveel geld er in uw account staat, zodat u weet hoe groot de ommezwaai zal zijn. De accountwaarde die op uw afschrift wordt weergegeven, is anders dan de huidige waarde omdat prijzen elke dag kunnen worden gewijzigd; ontvang een actuele waarde door u online aan te melden bij uw account.
Neem contact op met de fondsbeheerder die u voor uw IRA wilt gebruiken. Als u een bestaande IRA hebt, neemt u contact op met dat bedrijf en laat een servicemedewerker weten dat u een 401k in het plan wilt overbrengen. Als u op dit moment nog geen IRA hebt, neemt u eerst contact op met verschillende grote voordelige beleggingsfondsen. Bekijk elk plan zorgvuldig en evalueer elk op basis van prestaties en vergoedingen.
Vraag een formulier voor accountoverdracht aan bij de beheerder die u voor uw IRA wilt gebruiken. Afhankelijk van het bedrijf is dit formulier mogelijk online beschikbaar. Vul het formulier in, inclusief het accountnummer van uw 401k, uw naam, uw adres en uw sofinummer. Onderteken en dateer het formulier op de aangegeven manier.
Maak een kopie van je laatste 401k-verklaring en voeg deze bij het overdrachtformulier van IRA. Maak kopieën van alles wat u indient en stuur vervolgens alle papierwerk naar het adres dat op het formulier staat vermeld. Sommige IRA-bewaarnemers kunnen deze overschrijving online voltooien. Neem contact op met de beheerder om te controleren of het bedrijf online toegang biedt voor accountoverdrachten. U moet uw 401k-verklaring bij de hand houden, omdat u het rekeningnummer moet opgeven.
Neem na een week contact op met de nieuwe beheerder als u geen bevestiging van de overdracht hebt ontvangen. Controleer om te zien waar het overdrachtsproces zich bevindt. Het proces kan enkele weken duren voordat het proces is voltooid, maar volg het door om zeker te zijn dat het met succes is voltooid. Je hebt maar 60 dagen om de overdracht te maken en boetes en belastingen te vermijden.
Items die je nodig hebt
- 401k-verklaring
- Overdrachtformulier
