Hoe Twee Hypotheken Te Financieren

Kies twee hypotheken die elkaar aanvullen en toch voldoen aan uw financiële doelstellingen.

Een huis kopen of een bestaand huis herfinancieren is een belangrijke financiële beslissing in de toekomstige financiële doelen en prioriteiten van uw gezin. Soms zijn twee hypotheken nodig om een woning volledig te financieren. Hoewel dit misschien een beetje overweldigend lijkt, is het hebben van twee hypotheken een vrij veel voorkomende praktijk in thuisfinanciering. Voor de beste resultaten, kies twee programma's die zo even voordelig mogelijk zijn.

Krijg toegang tot tri-bureau kredietrapporten voor zowel u als uw echtgenoot. Deze rapporten vormen de verzamelde scores en rapporten van de drie belangrijkste kredietbeoordelingsbureaus: Experian, Equifax en TransUnion. Om twee hypotheken te financieren, moet uw gecombineerde kredietwaardigheid uitstekend zijn. Negatieve problemen, zoals te late betalingen of afboekingen, kunnen van invloed zijn op uw vermogen om financiering te verkrijgen. Ruim een van deze problemen op voordat u financiering zoekt.

Bereken uw debt-to-income ratio en uw besteedbaar inkomen. Om DTI te berekenen, deelt u het totaal van uw maandelijkse schuldbetalingen, exclusief energierekeningen en diverse rekeningen, zoals kinderopvang of dagopvang, met het totaal van uw maandelijkse bruto-inkomen. Zorg ervoor dat uw DTI-ratio onder 45 procent ligt. Om uw beschikbare inkomen te berekenen, trekt u het totaal van uw maandelijkse schuldbetalingen af van uw totale netto maandinkomen. Lenders willen ervoor zorgen dat je een goed financieel kussen hebt dat je kunt gebruiken om voor je kinderen en andere rekeningen te zorgen.

Beoordeel de loan-to-value van uw woning. Om dit te berekenen, bepaalt u de waarde van uw woning en de totale waarde van uw twee prospecthypotheken. Deel het totaal van uw potentiële hypotheken door de waarde van uw woning. Hoe hoger je LTV, hoe minder concurrerend je wordt als lener. Vergeet niet om een aanbetaling die u op een huis hebt gedaan af te trekken.

Onderzoek eerst kleine banken en kredietverenigingen, omdat deze instellingen vaak de meest concurrerende programma's aanbieden voor woningkredieten. Gebruik uw LTV, DTI, beschikbaar inkomen en kredietwaardigheid om te bepalen voor welke tarieven en programma's u in aanmerking komt, zonder dat u daadwerkelijk verschillende hypotheekaanvragen indient.

Beoordeel uw financiële en gezinsdoelen met uw partner. De nieuwe twee hypotheken moeten ook helpen om uw prioriteiten als gezin aan te vullen. Kies een geldschieter op basis van uw voorkeuren en de aangeboden voorwaarden.

Breng uw twee opeenvolgende loonstroken, uw twee jaar IRS-formulier W-2s, twee jaar belastingaangifte, een kopie van uw huiseigenarenverzekeringspolis en uw onroerendgoedbelastingrekening naar de kredietgever en vraag om een eerste en een tweede hypotheekaanvraag. Er kunnen meer documenten worden opgevraagd.

Maak kennis met uw geldverstrekker nadat de lening is verwerkt via acceptatie. Houd er rekening mee dat de voorwaarden van de tweede hypothecaire lening waarschijnlijk minder concurrerend zijn dan de eerste hypothecaire lening. Hypotheken in de eerste retentierechtspositie op uw titel (met andere woorden, de eerste te betalen schuld) zullen altijd de gunstigste voorwaarden ontvangen. Bekijk alle tarieven, betalingen en termijnen voor uw twee potentiële hypotheken.

Houd tijdens het acceptatieproces voortdurend contact met uw geldverstrekker, omdat de voorwaarden soms kunnen veranderen. Voorafgaand aan het sluiten, ga nogmaals zitten met uw leningsmedewerker om de definitieve goedgekeurde leningsvoorwaarden voor elke hypotheek te herzien. Zorg ervoor dat deze voorwaarden nog steeds voldoen aan uw financiële en persoonlijke prioriteiten.

Sluit de lening af met een familierechtadvocaat. Bekijk alle afsluitende documenten en stel vast dat de voorwaarden overeenkomen met de voorwaarden die zijn uitgelegd tijdens uw laatste vergadering met uw leningofficier.