Wanneer de manager van je Roth IRA niet werkt zoals je had gehoopt, kan een verandering een stressvolle, verwarrende tijd zijn. Verhuizen naar een nieuwe manager zou niet zozeer moeten gaan over weglopen als het gaat om het vinden van solide, competent management voor uw pensioengeld. Goede managers zijn niet moeilijk te vinden als je de vragen weet die je moet stellen en wat huiswerk hebt gedaan over wat je echt verwacht van je adviseur en je Roth IRA-prestaties.
Schrijf je doelen op. De National Endowment for Financial Education beveelt aan om uw doelen op te nemen in praktische termen met concrete deadlines. Hoewel veel mensen deze stap overslaan bij het beleggen, zijn er duidelijke redenen om uw doelen te beschrijven. Zodra u weet wat u wilt dat uw Roth IRA voor u doet, is het eenvoudig om veel potentiële managers die zich niet op dezelfde pagina bevinden, te elimineren.
Zoek een lijst met kandidaten om uw Roth IRA te beheren. Vraag vrienden om verwijzingen naar hun geldbeheerders. Vraag niet alleen om een lijst met namen. Vraag wat ze leuk vinden aan hun adviseur. Vraag naar hoe vaak ze praten en hoe kosten in rekening worden gebracht. Nieuwsweek financiële columnist Jane Bryant Quinn adviseert om te blijven bij alleen-kosten adviseurs; haar gevoel is dat adviseurs die commissies verzamelen, hun beste belang ter harte kunnen nemen in plaats van de jouwe.
Interview de toekomstige managers. Stel hen een lijst met vragen. Een belangrijke vraag die gesteld moet worden, is: "Wat is uw opleiding met Roth IRAs?" Enkele benamingen om te zoeken zijn Certified Financial Planner, Chartered Financial Advisor of Certified Retirement Planning Specialist. Een andere goede vraag is, "hoe gaat het met u?" Een sleutelwoord in hun antwoord moet "fudiciary" zijn. Als de adviseur de verantwoordelijkheid voor u heeft, betekent dit dat zij aanbevelingen moeten doen die het best bij u passen in plaats van een product verkopen dat al dan niet geschikt is.
Beoordeel managerreferenties en controleer op klachten en nalevingsovertredingen. De Financial Industry Regulatory Authority onderhoudt de BrokerCheck-website met een lijst van de ervaringen van een makelaar, licenties en eventuele klachten. Het toont ook de uitkomst van de klacht; in sommige gevallen kan een adviseur een klacht tegen hem hebben ingediend, maar is gebleken dat deze in het belang van de cliënt heeft gehandeld. Dit wordt allemaal gedetailleerd op de BrokerCheck-site.
Huur de Roth IRA-manager in en vraag hem hoe hij formulieren moet invullen om uw Roth IRA over te dragen. Informeer naar de kosten om het geld van de oude rekening naar de nieuwe Roth IRA over te maken. Uw nieuwe Roth-manager moet in staat zijn om uw Roth IRA binnen een paar weken bij uw nieuwe account te hebben. Bel niet en vraag wat u kunt doen om het proces te versnellen.
