Uw pensioenfondsen kunnen u helpen bij het betalen van een aanbetaling bij een eerste woning.
Elke maand extra geld bijeenroven om een huis te kopen, kan moeilijk zijn, dus u kunt uw pensioensaldi bekijken als een manier om uw aanbetaling te doen. Als je je pensioenplan voor een eerste huis gaat overvallen, ben je meestal beter af met het geld van een individuele pensioenregeling, beter bekend als een IRA, dan met een door de werkgever verstrekt plan zoals een 401 (k) . Een lening van een werkgeversplan kan echter een voordelige optie zijn.
Onbeperkte IRA-opnames
Je mag elke hoeveelheid geld uit je IRA halen wanneer je maar wilt, maar je bent mogelijk extra belastingen en boetes verschuldigd als je 59 1 / 2 jaar oud bent. Met traditionele IRA's betaal je meestal belastingen en een 10-percentage straf voor distributies, tenzij je niet-aftrekbare bijdragen hebt gedaan. Als u geld van een Roth IRA neemt, kunt u eerst al uw bijdragen verwijderen, die belastingvrij en zonder kosten komen te staan. Pas nadat u ze hebt uitgeput, tikt u op de inkomsten, die worden belast en bestraft wanneer u een vroege uitbetaling doet.
First-Time Homebuyer Exception
Er is één grote uitzondering op de sanctieregel voor traditionele IRA-opnames: als u onder 59 1 / 2 bent en u kwalificeert als een eerste thuiskoper, kunt u voorkomen dat u 10-percenten voor vervroegde uitbetaling betaalt tot maximaal $ 10,000 van uw distributie, hoewel u nog steeds inkomstenbelasting moet betalen over al het geld dat u weghaalt. Als u voor het eerst een woning koopt, kunnen u en uw echtgenoot, indien getrouwd, binnen de voorgaande twee jaar geen huis hebben gehad. Bovendien moet de distributie worden gebruikt voor ofwel de aankoop van het huis of het betalen voor de financieringskosten in verband met het kopen van het huis binnen 120 dagen na het nemen van de distributie.
Belastingeffecten van uitzondering
Als u uw distributie van een Roth IRA afhaalt, kunnen uw bijdragen op elk gewenst moment belastingvrij en vrij van boetes zijn - u heeft er al belastingen op betaald, zodat de IRS u deze laat nemen wanneer u maar wilt. Je kunt ook tot $ 10,000 geld opnemen zonder belasting te betalen of het 10-percentage te boeten als je het geld op je eerste huis gebruikt, zelfs als je nog geen 59 1 / 2 hebt, met één waarschuwing - je moet wel geld geïnvesteerd in een Roth IRA-account gedurende ten minste vijf jaar voordat u de opname opneemt. Anders zijn belastingen en de boete van toepassing op elke opname van inkomsten. De eerste definities van thuiskopers voor een Roth IRA zijn trouwens dezelfde als die voor een traditionele IRA.
Werkgeversplannen
U kunt mogelijk uw werkgeverpensioenplannen, zoals een 401 (k) of 403 (b), in de vorm van een lening of een ontberingenverdeling voor uw eerste woning tikken. Met een lening bent u over het algemeen beperkt tot het kleinere aantal 50-percenten van uw verworven rekeningenaldo of $ 50,000. U kunt de terugbetalingsperiode echter langer dan vijf jaar verlengen sinds u de lening hebt gebruikt voor de aanschaf van uw hoofdverblijf, als uw plan dit toelaat.
Met een ontberingverdeling kunt u het bedrag dat u nodig heeft om aan de financiële behoefte te voldoen, opnemen. Werkgeversplannen maken deze uitkeringen echter niet vrij van de 10 procent extra belasting op vroegtijdige opnames. En u betaalt huidige inkomstenbelastingen op de opnames. Als u bijvoorbeeld een ontberingsdistributie van $ 10,000 van uw 401 (k) neemt om de aanbetaling te betalen, is deze niet alleen belastbaar, maar bent u ook $ 1,000 verschuldigd in boetes.
