U hoeft zich alleen maar zorgen te maken over investeringsopties in 529 University-spaarrekeningen.
Het besluit om een 529-plan te gebruiken, technisch een gekwalificeerd lesplan genoemd, om te sparen voor college is slechts de eerste beslissing onder velen. Wanneer u bijdraagt, moet u beslissen hoe u het geïnvesteerde geld wilt hebben. Voordat u investeert, moet u beslissen of u een vooraf betaald collegegeld of een collegespaarplan wilt gebruiken.
Prepaid-lesplannen
Prepaid-lesplannen zijn geweldig als je je collegegeld wilt vergrendelen tegen de huidige tarieven voor een bepaalde school of een groep scholen. Als u bijvoorbeeld weet dat uw kind in uw land naar een openbare school gaat, kunt u investeren in het plan van uw staat. Als alternatief zijn sommige plannen goed voor een reeks particuliere scholen in het hele land. Het voordeel is dat u uw tarieven vergrendelt en het investeringsrisico naar de scholen verplaatst - als de aandelenmarkt het niet zo goed doet, bent u al beschermd. En u hoeft zich geen zorgen te maken over het kiezen van beleggingen. Het nadeel is natuurlijk dat als je kind een school kiest die niet onder het plan valt, en je het contract moet annuleren, je niet veel rendement zult halen als je je geld uit het plan haalt. In feite, afhankelijk van het plan, krijg je mogelijk alleen je bijdragen terug, zonder rente.
College Savings Plans
Hogeschoolspaarregelingen bieden daarentegen meer flexibiliteit in termen van waar het geld uiteindelijk wordt uitgegeven, omdat u gekwalificeerde opnames kunt doen voor elk college, graduate school of trade school. Het nadeel is echter dat als het collegegeldtarief sneller stijgt dan het rendement dat op je 529-plan wordt gegenereerd, je een grote kloof kunt hebben om in te halen wanneer de collegegeld in de post komt. Stel dat u vandaag $ 10,000 investeert. Als uw investeringen verdubbelen, heeft u $ 20,000 te besteden op elke school. Maar als de markt langzamer groeit of zelfs waarde verliest, moet u de extra rekening betalen.
Beleggingsopties
Als u ervoor kiest een college-spaarplan te gebruiken, bieden verschillende staten verschillende 529-planopties. Gewoonlijk gebruiken staten een of meer financiële instellingen die vervolgens een reeks beleggingen kunnen aanbieden, afhankelijk van uw risicotolerantie. Beleggingen variëren van gegarandeerde retouropties, die een vast rendement en geen verlies van kapitaal beloven, tot meer riskante, maar potentieel hogere rendementsopties zoals beleggingsfondsen. Sommige bedrijven bieden ook op leeftijd gebaseerde fondsen aan, die verschuiven van riskantere investeringen met hogere opbrengsten naar stabielere investeringen als het kind de universiteitsleeftijd nadert.
Veranderende investeringen
Neem de investeringskeuze niet lichtvaardig, want u kunt niet zomaar op uw investeringen overschakelen. Met de IRS kunt u slechts één keer per jaar van investering wisselen, maar u kunt er een extra tijd mee veranderen als u van begunstigde verandert. Stel bijvoorbeeld dat u in januari het geld belegt in een beleggingsfonds, maar het begint slecht te doen. Als je in februari overstapt naar een ander fonds, zit je de rest van het jaar vast aan dat fonds, hoe erg het ook presteert.
