Belastingoverwegingen kunnen een rollover een stuk aantrekkelijker maken.
Nadat de schok en het verdriet (of vreugde, als je je baan haatte) toeslaat, is het tijd om te beslissen wat je met je 401 (k) vanuit die taak moet doen. Met een beetje onderzoek kunt u de werkelijke kosten van het opnemen van geld uit uw 401 (k) -plan berekenen, en uw opties vergelijken om vervroegde intrekkingsboetes te voorkomen.
Toegang tot geld
Een beëindiging van het dienstverband is een van de voorwaarden waarmee u geld van uw 401 (k) -plan kunt verwijderen. Dat betekent echter niet dat het categorisch een goed idee is. Wanneer u een uitkering neemt, bent u niet alleen inkomstenbelastingen verschuldigd over de uitkering, maar ook een 10 procent boete als u onder 59 1 / 2 bent of tenzij een uitzondering van toepassing is. Helaas, zelfs als de beëindiging volledig buiten uw macht ligt, stelt het verlies van uw baan u niet vrij van de vervroegde uitbetalingstraf.
Strafuitzonderingen
Als u voldoet aan de criteria voor een uitzondering, kunt u geld van uw 401 (k) -plan verwijderen zonder de 10-percentage-boete te betalen, maar u moet nog wel inkomstenbelasting over de distributie betalen. Als je ouder bent dan 55, vermijd je deze straf. U vermijdt ook de boete als u medische kosten heeft die het gespecificeerde percentage van uw inkomen overschrijden, u lijdt aan een blijvende invaliditeit, of de IRS heft uw 401 (k) -plan op.
Leningen
Als u leningen hebt van uw 401 (k) -plan, zijn deze onmiddellijk opeisbaar nadat u bent beëindigd. Helaas, zelfs als je net de lening hebt afgesloten kort voordat je ontslag neemt, als je het niet kunt terugbetalen, wordt het behandeld als een uitkering van het plan. Dat betekent dat het onderworpen is aan dezelfde belastingen en vervroegde intrekkingsboetes als elke andere distributie. Als u bijvoorbeeld een lening van $ 15,000 hebt en u kunt deze niet terugbetalen, bent u hierover inkomstenbelasting verschuldigd plus een vroegtijdige distributievergoeding van $ 1,500.
Alternatieve rollover
Als je het geld niet hard nodig hebt en liever niet meer dan je moet bijdragen aan de koffers van Uncle Sam, overweeg dan om je 401 (k) te gebruiken in plaats van een distributie te doen. U kunt het geld naar een ander gekwalificeerd pensioenaccount verplaatsen, zoals een nieuwe 401 (k) voor uw nieuwe baan, of een IRA die u voor uzelf maakt. Maar handel snel: u hebt maar 60-dagen vanaf het moment dat u de distributie doet om het geld in uw IRA te zetten.
