Als u geld heeft weggestopt in een spaar- en kredietassociatie, kunt u er gerust op zijn dat uw deposito's door de federale overheid worden verzekerd, net zoals bij een bank. Natuurlijk hoor je misschien iets over het federale S & L-depositoverzekeringsagentschap waarin het geld opraakt en wordt afgesloten, maar dat heeft geen betrekking op inleggers. Niet meer, tenminste.
Deposito garantie
De Federal Deposit Insurance Corp., die sinds de 1930s een bankverzekering heeft verstrekt voor geld, heeft zijn bevoegdheid uitgebreid om S & L's in 1989 te dekken. Het verzekert tot "$ 250,000 per deposant, per verzekerde bank, voor elke categorie van accounteigendom." In dit geval omvat de term "bank" ook sparen en leningen. Omdat de verzekering afzonderlijk van toepassing is op geld dat in verschillende soorten rekeningen bij verschillende instellingen wordt aangehouden, is er geen limiet aan hoeveel u kunt verzekeren, zolang u maar bereid bent om uw geld rond te spreiden.
Accounts en categorieën
De limiet van $ 250,000 per persoon is van toepassing op het totale saldo op alle accounts binnen een eigenaarscategorie bij een bepaalde besparing en lening. Categorieën omvatten afzonderlijke rekeningen, gezamenlijke rekeningen, bepaalde pensioenrekeningen, herroepbare trustrekeningen en zakelijke rekeningen. Stel bijvoorbeeld dat u $ 220,000 in een depositocertificaat, $ 40,000 in besparingen en $ 25,000 bij het controleren hebt, dit alles allemaal onder uw naam, op dezelfde S & L. Ze tellen op tot $ 285,000, dus $ 35,000 daarvan is niet verzekerd. Maar als deze rekeningen allemaal gezamenlijke rekeningen zouden zijn in zowel uw naam als de naam van uw echtgenoot, dan zou het geld volledig verzekerd zijn, omdat een ieder van u recht heeft op een dekking van $ 250,000 voor deposito's in gezamenlijke rekeningen. Als jullie twee meer dan $ 500,000 hadden (gefeliciteerd), zou je de extra naar een andere instelling kunnen verplaatsen of in een andere categorie binnen dezelfde S & L kunnen plaatsen, zoals een spaarrekening onder slechts één van jouw namen of een pensioenspaarrekening . En nee, dit is geen duistere of stiekeme tactiek. De FDIC vertelt u niet alleen om het te doen, het biedt een online tool genaamd EDIE die u helpt om het te doen. Instellingen betalen premies voor federale verzekeringen op basis van hoeveel geld ze hebben in welke soorten rekeningen.
Wat is gedekt
Over het algemeen geldt de FDIC-verzekering voor storting op contanten. Dat omvat zaken als controleren, sparen en geldmarktrekeningen, evenals depositocertificaten. Het is niet van toepassing op aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, edele metalen of andere beleggingen, zelfs als u ze via de S & L hebt gekocht. Dingen die je in een kluis bewaart, zijn ook niet gedekt. Ten slotte worden deposito's bij alle vestigingen van een instelling bij elkaar geteld. Als u $ 300,000 heeft gestort in de binnenstad van Fred's Spaar- en Lening, kunt u geen extra verzekering afsluiten door $ 50,000 ervan naar een filiaal in de voorsteden te verplaatsen. Je moet het geld helemaal naar een andere instelling brengen. Probeer de besparingen en lening van Barney.
Een beetje achtergrond
Spaargelden en leningdeposito's werden vroeger verzekerd door een afzonderlijke instantie, de Federal Savings and Loan Insurance Corp., of FSLIC. Nadat de rente in de late 1970s en de vroege 1980s snel was gestegen, faalden honderden S & L's, omdat de rente die ze hadden om deposanten te betalen om concurrerend te blijven plotseling veel hoger was dan de rente die ze verzamelden over hypotheken. Het falen vernietigde de verzekeringsfondsen van de FSLIC en het Congres schafte het agentschap af en plaatste S & L's onder de FDIC als onderdeel van een ingrijpende hervorming van de spaar- en leensector.
