Pensioen kan jaren duren, maar het is verstandig om de uitbetalingsopties van uw lijfrente te begrijpen.
Lijfrenten zijn het ongewenste stiefkind van de beleggingswereld, een verzekeringsproduct dat is geherstructureerd om te dienen als een pensioenplanningsproduct. Denk aan Assepoester, zonder de eerlijke meter. Omdat ze via de verzekeringssector worden verkocht, hebben conventionele beleggingsadviseurs en publicaties weinig interesse in het verstrekken van volledige informatie over hun opties en hoe ze werken. Bijvoorbeeld, annuïteiten kunnen worden uitbetaald voor variabele tijdsduur. Sommigen gaan misschien maar vijf of 10 jaar mee, anderen betalen het voor het leven.
Lijfrente 101
Lijfrenten zijn een beleggingsproduct in de vorm van een aangepast levensverzekeringscontract. Je zou kunnen denken dat het contract twee helften heeft: het geld zetten voor een deel; en het geld wegnemen. Je kunt je lijfrente langzaam opbouwen door tientallen jaren te storten of het met een forfaitair bedrag te kopen. U krijgt geen belastingaftrek zoals bij een IRA of 401 (k), maar uw investering wordt belastingvrij zolang deze in de lijfrente zit. Op een gegeven moment begin je een inkomen uit je lijfrente te nemen. Dat heet annuitization. U kunt opnames onmiddellijk of op een bepaald moment in de toekomst starten.
Annuitisering versus minimale uitkeringen
Annuïteit is flexibel en het is een van de belangrijkste voordelen van annuïteiten in tegenstelling tot IRA's. Met een IRA moet u beginnen met het nemen van verplichte minimumverdelingen van uw pensioenplan op de leeftijd van 70 1 / 2. Dit kan leiden tot een ingewikkelde evenwichtsoefening, omdat u uw inkomstenbehoeften afzet tegen uw belastingbeeld. Bij de meeste lijfrentes bent u niet verplicht tot een specifieke datum of leeftijd voor opnames. U kunt de annuïteit voor onbepaalde tijd uitstellen of op enig moment inkomsten beginnen te nemen, maar er is een belastingboete als u 59 1 / 2 niet hebt bereikt toen u geld opnam.
Annuitization-opties
Sommige lijfrentecontracten zijn gestructureerd om een vast aantal jaren te betalen, dus worden ze term-certain of bepaalde period annuities genoemd. De verzekeraar betaalt de volledige annuïteit in die tijd uit, in gelijke termijnen. Anderen zijn lijfrentes, betalen voor de duur van het leven van de eigenaar. De verzekeraar garandeert betalingen van een bepaald bedrag en handhaaft die gegarandeerde betalingen zelfs als het kapitaal opraakt. Het is een vorm van een langlevenverzekering en sommige lijfrentes worden onder die naam verkocht. Gezamenlijke lijfrentes bieden inkomen voor twee personen. Eigenaars kunnen de gezamenlijke lijfrente structureren om te betalen tot de dood van de eerste persoon of die van de tweede persoon, afhankelijk van wat in hun omstandigheden het geval is.
Uw Annuitization kiezen
Termijngebonden annuïteiten zijn handig voor specifieke doeleinden. U kunt er bijvoorbeeld een gebruiken om inkomenssteun te bieden tot de leeftijd 18, of het inkomen voor een student via de universiteit. Als alternatief kan een bepaalde lijfrente inkomsten opleveren voor vervroegd pensioen, en eindigen wanneer uw pensioenplan van start gaat of wanneer u inkomsten begint te nemen uit uw IRA. Life Annuities hebben een open einde, waardoor verzekeraars kleinere betalingen doen met een bepaalde hoeveelheid kapitaal. Als u langer leeft dan verwacht, loopt u het risico om geld te verliezen. Daarom is die berekening opzettelijk conservatief. U kunt meestal een begunstigde een naam geven om het resterende geld in de lijfrente te ontvangen als u sterft.
