U hebt een online account nodig om spaartegoeden te kopen.
Amerikaanse spaarobligaties bieden een manier om uw geld te beleggen en uw liefde voor het land te tonen. U moet eerst een online account bij TreasuryDirect opzetten. Dan kunt u elektronische EE- en I-spaarbons in bedragen van minstens $ 25 van uw thuiscomputer kopen. U kunt ook traditionele papieren I-obligaties kopen met uw federale belastingteruggave. Ondanks hun positieve kant hebben EE en I-spaarobligaties een aantal nadelen.
Kooplimieten en -vereisten
Spaarobligaties zullen niet veel helpen als je een groot bedrag moet investeren, bijvoorbeeld van een erfenis of de verkoop van een huis. De Schatkist beperkt de aankoop van elektronische EE of I-obligaties tot $ 10,000 van elke reeks per sofinummer elk jaar. U kunt ook voor elk belastingbetalernummer tot $ 5,000 aan papieren I-obligaties kopen met uw federale inkomstenbelastingteruggave. Je kunt geen papieren obligaties meer bij een bank kopen en papieren EE-obligaties zijn helemaal niet meer beschikbaar.
Verzilveringsbeperkingen en boetes
Hoewel u elektronische EE- of I-obligaties bij TreasuryDirect online kunt innen, moet u wachten tot ze minimaal één jaar oud zijn. Als u het geld vóór vijf jaar wilt hebben, zal de schatkist u een rentetarief van drie maanden uitdragen. Veel vergelijkbare investeringen hebben deze nadelen niet, zoals geldmarktrekeningen, of depositocertificaten voor minder dan vijf jaar.
Rente Nadelen
Spaarrente retourneert soms lage rentetarieven in vergelijking met andere beleggingen. Series EE-obligaties van later dan mei 2005 betalen een vaste rente voor 20-jaren, zelfs als de marktrente stijgt. Op 20-jaren voegt de Schatkist extra rente toe als de obligaties niet in waarde zijn verdubbeld en ze nog meer jaren voor 10 verdienen. I-obligaties verdienen een vaste rentevoet die wordt bepaald wanneer u ze koopt, plus een variabele rente voor inflatie. Als u koopt wanneer het vaste tarief laag is of nul procent, blijft het hetzelfde voor 30-jaren, of totdat u het verkoopt. De inflatiecomponent kan ook naar nul procent gaan en zelfs de totale rente daalt soms tot nul.
Inkomsten en belastingen
U moet EE en I-obligaties contant maken om de rente te ontvangen, zodat zij geen regelmatig inkomen als belegging zullen bieden. De rente op EE- en I-obligaties is ook onderworpen aan federale inkomstenbelastingen, tenzij u de opbrengst gebruikt voor kwalificerende onderwijskosten. U kunt kiezen of u de rente elk jaar wilt opnemen of wachten tot u de obligaties verzilvert, maar u zult uiteindelijk moeten betalen. De rente is ook onderworpen aan successierechten, schenkingsrechten en successierechten op zowel nationaal als federaal niveau, maar is niet onderworpen aan de inkomstenbelasting.
