Zowel 401ks als Roth IRA's kunnen een rol spelen in uw pensioenplanning.
Als je in je 20s of 30s bent en geld hebt om te verbranden, zorg dan dat je je pensioenrekeningen financiert. Gekwalificeerde plannen, zoals 401ks en Roth IRAs, laten uw geld groeien in een fiscaal vrijgestelde rekening totdat u het nodig heeft voor uw pensioen. Als u begrijpt hoe deze plannen werken, kunt u beslissen welke optie het beste is voor uw unieke omstandigheden.
Bijdrage limieten
Als u op zoek bent naar een account waarmee u een hoop geld kunt storten, wint het 401k-plan met een bedrijfsmatch zonder meer. Vanaf 2012 kunt u elk jaar tot $ 17,000 bijdragen aan uw 401k-plan. De totale limiet voor uw bijdragen plus de bijdragen van uw werkgever is $ 50,000. Als u bijvoorbeeld $ 17,000 invoert, is het meest dat uw werkgever kan toevoegen $ 33,000. De jaarlijkse premiegrens voor Roth IRA's is slechts $ 5,000 en uw werkgever kan uw bijdrage niet evenaren. De limieten zijn echter niet cumulatief, dus als u het geld hebt, kunt u een maximale bijdrage leveren aan beide accounts.
Beïnvloedt de belastingen van het lopende jaar
Als u dit jaar op zoek bent naar een belastingvoordeel, stop dan met het overwegen van een Roth IRA. Roth IRA's bieden geen belastingaftrek voor het doen van bijdragen. In tegenstelling tot Roth IRA's zijn bijdragen in het 401k-plan, inclusief de overeenkomstige bijdrage van het bedrijf, uitgesloten van uw belastbare inkomen voor het jaar. Als uw salaris bijvoorbeeld $ 50,000 is, stelt u $ 10,000 uit van uw salaris naar uw 401k-abonnement en draagt uw werkgever nog een $ 10,000 bij aan uw 401k-plan, u hoeft maar $ 40,000 te rapporteren over het belastbaar inkomen.
Gekwalificeerde distributies
U kunt een gekwalificeerde distributie van uw 401k-abonnement nemen zodra u 59 1 / 2 jaar oud hebt. Aangezien u uw belastingvoordeel aan de voorkant heeft ontvangen, tellen uw uitkeringen als belastbaar inkomen in het jaar dat u ze intrekt. Roth IRA's vereisen dat de account ten minste vijf belastingjaren geopend is en dat u ten minste 59 1 / 2 bent om distributies te ontvangen. Omdat je geen belastingvoordeel hebt ontvangen voor je bijdragen, mag je echter al het geld - bijdragen en inkomsten - belastingvrij afsluiten.
Vroege opnames
Met een Roth IRA kun je op elk moment geld opnemen, je moet misschien een extra boete betalen. Ten eerste komen uw Roth IRA-bijdragen belastingvrij en zonder boete te staan. Vervolgens zijn eventuele inkomsten belastbaar en, tenzij u in aanmerking komt voor een uitzondering, onderhevig aan de 10 procent extra belasting op vroege uitkeringen. Als uw Roth IRA bijvoorbeeld $ 10,000 aan bijdragen en $ 3,000 aan inkomsten heeft en u neemt $ 11,000, is de eerste $ 10,000 een belastingvrije aangifte van bijdragen. De laatste $ 1,000 van inkomsten is belastbaar inkomen en wordt geraakt door de 10 procent extra belasting. Met een 401k-abonnement hebt u alleen toegang tot uw geld als u de leeftijd 59 1 / 2 hebt bereikt, het bedrijf hebt verlaten of een blijvende handicap of ernstige financiële problemen hebt geleden. Als u geld afneemt vóór 59 1 / 2, moet u bovenop de inkomstenbelasting die u normaal verschuldigd bent, een extra 10 procent belasting betalen, tenzij een uitzondering van toepassing is. 401k-plannen kunnen u echter de mogelijkheid bieden om een lening te nemen van het plan, die niet beschikbaar zijn bij Roth IRAs.
