Het maximaliseren van uw spaargeld helpt het geld op te stapelen.
Het is over het algemeen een slim idee om te beginnen met sparen voor het pensioen door zoveel mogelijk weg te zetten, zo vroeg als je kunt. Hoe langer uw geld in een spaarplan zit, hoe langer het voor u kan werken. Als u in aanmerking komt voor het Thrift Savage Plan (TSP) van de federale overheid, kunt u gemakkelijk een deel van uw inkomen uit elke cheque halen en opzij zetten. Een individuele pensioenrekening (IRA) kost wat meer moeite, maar is de moeite waard. Beide programma's hebben limieten, maar ze zijn niet in conflict met elkaar.
Basisbeginselen van TSP
Het Thrift Savings Plan is het pensioenplan van de federale overheid en staat open voor zowel militair als burgerpersoneel. Niet alle werknemers kunnen deelnemen, maar de meesten komen in aanmerking. Het plan is vergelijkbaar met een 401 (k), meestal voorzien in matching employer funds voor een deel van de bijdragen van een medewerker. Militaire leden en sommige burgers komen mogelijk niet in aanmerking voor het matchen van fondsen, dus het is belangrijk om uw planningsdocumenten te controleren om er zeker van te zijn dat u uw situatie begrijpt. Bijdragen aan een TSP worden uit uw loon genomen voordat de belastingen worden berekend, dus belastingen zijn verschuldigd op het moment dat u begint terug te trekken uit uw TSP.
Roth IRA Basics
Een Roth individuele pensioenrekening (IRA) is een persoonlijk spaarplan gefinancierd met dollars na belastingen. Als je een Roth IRA wilt, is het aan jou om er een te openen; IRA's zijn geen werkgerelateerde pensioenfondsen. Als individuele accounts komen ze ook niet in aanmerking voor werkgeverafstemming. Aangezien u al belasting heeft betaald over elk bedrag dat u bijdraagt aan een Roth IRA, hoeft u geen belasting te betalen wanneer u het geld verwijdert. Dit geldt niet alleen voor uw originele beleggingsdollars, maar ook voor alle inkomsten die uw IRA oplevert.
Roth IRA-bijdragen
Deelname aan een Roth IRA is gebaseerd op uw jaarlijks aangepast aangepast bruto inkomen (MAGI). Als u getrouwd bent, gezamenlijk een aanvraag indient en uw inkomen boven de jaarlijkse 2012-limiet van $ 183,000 ligt, kunt u dat jaar niet bijdragen aan een Roth IRA. Als uw inkomsten onder het maximum liggen, kunt u maximaal $ 5,000 per jaar bijdragen, of $ 6,000 voor die 50 of ouder. De IRS heeft aanvullende regels over minimuminkomen en een geleidelijke eliminatie van bijdragen als u jaarlijks tussen $ 173,000 en $ 183,000 maakt. U kunt het maximale bedrag aan uw Roth IRA bijdragen, ongeacht hoeveel u in uw TSP-account steekt.
TSP-bijdragen
Zolang u in aanmerking komt om deel te nemen aan de TSP, kunt u vanaf 17,000 jaarlijks tot $ 2012 bijdragen aan uw account. Voor militairen vertegenwoordigt dit bedrag de totaal toegestane bijdrage van alle soorten beloning gecombineerd, inclusief basisloon, speciaal loon, bonusloon en aanmoedigingspremie. Het is niet van toepassing op traditionele bijdragen van belastingvrijstelling die voortvloeit uit inzet in een gevechtszone. Hoewel er mogelijk extra beperkingen zijn op uw bijdragen vanwege uw specifieke baan, zijn uw Roth IRA-bijdragen niet in het totaal begrepen en hebben ze geen invloed op uw TSP-maximum.
