Door middel van verkopersfinanciering kunnen uw eerste huisdromen werkelijkheid worden.
Financiering door verkopers biedt vele voordelen voor zowel de koper als de verkoper. In veel gevallen kan een koper een huis kopen zonder een strikt kwalificatieproces en kan de verkoper een hogere aanbetaling doen. Evenzo sluiten deze verkopen vaak sneller en hebben ze lagere sluitingskosten met zich mee. Mogelijk vindt u verkopersfinanciering bijzonder aantrekkelijk als u slecht krediet, minder gevestigd krediet of minder stabiel inkomen hebt. Als de verkoper nog steeds een hypotheek verschuldigd is, kan dit soort transacties echter lastig zijn.
Gratis en duidelijk
De overgrote meerderheid van de financieringsaanbiedingen van de verkoper gebeurt wanneer de verkoper haar huis bezit zonder een uitstaande hypotheek. Hypothecaire voorwaarden verbieden huiseigenaren gewoonlijk het eigendom van hun huizen over te dragen zonder hun hypotheek af te betalen. Een huiseigenaar kan haar bij u thuis verkopen en betalingen achter de hypotheekschuld van de hypotheekverstrekker accepteren, maar dit zal waarschijnlijk haar contract schenden. De meeste hypotheekcontracten omvatten opeisbare clausules die volledige betaling bij verkoop van het huis vereisen. Als u bijvoorbeeld niet in aanmerking komt voor een hypotheek, kan een goede vriend u misschien helpen door het eigendom van haar eigendom over te dragen en u rechtstreeks te laten betalen. Helaas zal haar hypotheekcontract dit waarschijnlijk voorkomen.
De hypotheek betalen
Een gemotiveerde verkoper kan beslissen om zijn hypotheek af te betalen om de weg vrij te maken voor verkoperfinanciering. Dit kan op een aantal manieren werken. Hij kan bijvoorbeeld uw aanbetaling gebruiken om zijn openstaande hypotheek af te betalen, maar dit werkt alleen als hij een kleine hypotheeksaldo verschuldigd is. Als alternatief kan hij zijn eigen spaargeld gebruiken of een persoonlijke lening verkrijgen om de openstaande hypotheek af te betalen en de verkoper financiering mogelijk te maken.
Omwikkelde hypotheek
Misschien vindt u sommige verkopers bereid om hypotheeksalons aan te bieden. Bij dit soort deals behoudt de verkoper haar oorspronkelijke hypotheek en houdt ze de akte bij haar thuis op haar naam, maar je mag het pand bezetten. U en de verkoper ondertekenen een contract en komen een verkoop- en aanbetalingsbedrag overeen, maar u betaalt eerder aan de verkoper dan aan een hypotheekverstrekker. De verkoper gebruikt uw maandelijkse betalingen om door te gaan met het betalen van haar hypotheek, maar zij draagt het eigendom van het huis pas over nadat u het totale bedrag hebt betaald dat wordt vermeld in het contract met omwikkelbare hypotheek. Hoewel een omwikkelbare hypotheek een aantrekkelijke optie lijkt, verbieden veel staten en geldschieters dat. Het vormt ook een risico voor beide partijen. Als u uw betalingen niet uitvoert en de verkoper het verschuldigde bedrag niet kan betalen, kan de bank dit uitsluiten. Evenzo kan de verkoper uw geld meenemen, de oorspronkelijke hypotheekverstrekker niet betalen en de afscherming van het onroerend goed veroorzaken. In beide gevallen zou u uw huis kunnen verliezen.
Gedeeltelijke financiering
Een verkoper kan financiering aanbieden om het verschil te maken tussen de hoeveelheid traditionele financiering die u kunt krijgen en de verkoopprijs van het huis. Bijvoorbeeld, als je in aanmerking komt voor een lening van 80 procent van de verkoopprijs, laat dat je de resterende 20 procent bedenken. De verkoper kan overeenkomen om de resterende 20 procent te financieren door u een tweede hypotheek te verstrekken die u rechtstreeks aan hem betaalt. Zolang hij niet meer dan 80 procent van de verkoopprijs verschuldigd is, wordt zijn geldverstrekker volledig betaald en krijg je officieel eigendomsbelang in huis, in plaats van te wachten tot de verkoper jaren later eigenaar van je wordt. Het bedrag dat de verkoper financiert, varieert afhankelijk van de behoeften van de koper. Als u bijvoorbeeld een aanbetaling heeft van 10 procent van de verkoopprijs en een 80 procent hypotheekaanbieding, hoeft de verkoper mogelijk slechts 10 procent van de aankoopprijs te betalen.
De verkoper heeft een tweede hypotheek
Een verkoper kan ook overeenkomen om een tweede hypotheek aan te vragen bij een andere geldverstrekker om u te helpen bij de financiering. Naast het betalen van uw hypotheekverstrekker, zou u betalingen aan haar verrichten ter dekking van de tweede hypotheek op het onroerend goed. Deze optie kan echter riskant zijn voor de verkoper, omdat dit bijdraagt aan haar schuldenlast, en de tweede hypotheek een secundaire positie inneemt in een afscherming. De eerste hypotheek wordt eerst afbetaald en de tweede hypotheekverstrekker krijgt het geld dat overblijft. Dit soort transacties betalen echter de hypotheek van de verkoper volledig af en stellen haar in staat het eigendom aan u over te dragen.
Lease-optie
Soms laten verkopers toe dat kopers hun huizen leasen met de optie om te kopen. In dat geval zou u een aanbetaling doen en maandelijkse betalingen doen die betrekking hebben op de hypotheekbetaling van de verkoper en een overeengekomen bedrag voor de aankoop van de woning. Uiteindelijk zouden uw betalingen oplopen tot de aankoopprijs van het huis en zou de verkoper het eigendom aan u overdragen. Idealiter zou u deze betalingen alleen doen totdat u in aanmerking kunt komen voor een traditionele hypotheek en het huis meteen kunt kopen. Een lease-aankooparrangement kan u helpen een voet tussen de deur van het huisbezit te krijgen, maar op de lange termijn kan het duurder blijken dan het verkrijgen van uw eigen hypotheek.
