Als u merkt dat u in een constante cyclus zit om te proberen uw rekeningen in te halen of als u een financieel doel hebt dat u binnen een bepaalde periode wilt bereiken, werkt u aan een budgetplan. Dit plan geeft een overzicht van uw financiële situatie in één oogopslag. Een spreadsheet is een ideaal formaat om uw budgetplan te maken, omdat het automatische berekeningen uitvoert en u het vaak kunt bijwerken. U kunt elk spreadsheetprogramma gebruiken waarmee u zich prettig voelt, zoals Microsoft Excel of Open Office Calc.
Spreadsheet instellen
Een gemeenschappelijke spreadsheet bestaat uit meerdere secties, werkbladen genoemd. Binnen elk werkblad bevinden zich de cellen (snijpunten van kolommen en rijen) waar u uw budgetgegevens kunt toevoegen. Wanneer u uw budgetplan maakt, noemt u één werkblad 'Inkomsten en uitgaven', nog een 'Doelstellingen' en een derde 'Behoeften'. De werkbladen vertegenwoordigen drie belangrijke elementen van een compleet en succesvol budgetplan.
Inkomsten en uitgaven
Het eerste werkblad moet een overzicht geven van het inkomen en de uitgaven per maand, inclusief alle uitgaven, zoals huur, entertainment, gas, nutsvoorzieningen en schuldrekeningen. Het totaal, afgetrokken van het maandelijks inkomen, laat een belangrijk en leerzaam cijfer achter: het bedrag van het overnamebedrag dat u aan het einde van de maand hebt overgehouden na het betalen van uw rekeningen. Als het aantal negatief is, heeft de uitgavenlijst bezuinigingen nodig.
Doelen
Het werkblad 'Doelen' moet elke financiële prestatie bevatten die u binnen het jaar wilt maken. Deze kunnen zijn: $ 5,000 besparen om een auto te kopen, $ 300 per maand besparen voor een noodfonds en $ 50 per maand besparen voor een universiteitsaccount. Voer elk doel, het benodigde bedrag en de deadline in waarmee je elk doel wilt bereiken. Plaats ze in volgorde van prioriteit. U kunt dan beginnen met het plaatsen van uw extra geld (bepaald op uw werkblad "Inkomen en uitgaven") naar elk van die doelen. Werk de lijst elk jaar bij.
Behoeften
Meer onmiddellijke behoeften gaan naar een afzonderlijk werkblad. Bekijk dit blad als een "takenlijst" waar u regelmatig naar zult verwijzen. Voeg alledaagse artikelen toe die u binnen de maand moet kopen of betalen, maar die niet zijn opgenomen in uw maandbudget. Als u bijvoorbeeld die maand de registratiekosten van uw auto moet betalen of uw autobanden moet wijzigen, voegt u deze hier toe. Wijs een deel van uw extra geld van het werkblad 'Inkomsten en uitgaven' toe aan deze onmiddellijke behoeften.
