De FHA verzekert aankoophypotheken.
Wanneer u een huis koopt met een lening die wordt gesteund door de Federal Housing Administration (FHA), moet u dezelfde soorten vergoedingen en afsluitingskosten betalen die verbonden zijn met andere soorten niet-gouvernementele verzekerde leningen. Bovendien moet je direct bij de FHA vergoedingen aan de FHA betalen en voor de duur van je leentermijn. Deze kosten kunnen uw extra kosten aanzienlijk verhogen en ervoor zorgen dat veel mensen twee keer nadenken over het afsluiten van FHA-hypotheken.
FHA
Typisch, huizenkopers zijn verplicht om een 20 procent aanbetaling doen op nieuwe huisaankopen. Als u het zich niet kunt veroorloven om met dat bedrag te komen, kunt u een huis kopen met een kleinere aanbetaling als u ermee instemt om een particuliere hypotheekverzekering aan te schaffen, die uw geldverstrekker beschermt in het geval dat u uw lening niet nakomt. De FHA-verzekering werkt op dezelfde manier, behalve dat een federaal agentschap in plaats van een privébedrijf een deel van uw lening garandeert. Vanaf 2012 kunnen gekwalificeerde kopers een aanbetaling doen van slechts 3.5 procent bij het kopen van huizen met FHA-leningen.
premies
De FHA financiert zijn verzekeringsprogramma door premiebetalingen van huizenkopers te innen. Wanneer u uw lening afsluit, moet u vooraf een FHA-verzekering betalen die gelijk is aan 1.75 procent van het volledige geleende bedrag. Daarna moet u een jaarlijkse premie betalen die 1.25 procent van het geleende bedrag bedraagt. In sommige delen van het land kan de FHA nog hogere jaarlijkse premies in rekening brengen voor grote dollarleningen. Hoewel u een particuliere hypotheekverzekering kunt laten vallen nadat u 20-aandelen in uw woning hebt opgebouwd, moet u FHA-jaarlijkse premies blijven betalen gedurende de looptijd van de lening.
Slotskosten
Afgezien van FHA-vergoedingen, kan uw geldschieter u ook verplichten om andere redelijke kosten te betalen zoals gedefinieerd door uw lokale FHA-kantoor. Typisch omvatten deze een taxatiebijdrage, een titelverzekering, een vergoeding voor hoogwatercertificering en andere verwerkingskosten. Bovendien kan uw geldschieter een startkosten in rekening brengen die gelijk is aan 1 procent van het totale geleende bedrag, eenvoudigweg om u te voorzien van financiering. Als u ervoor kiest om uw rente te verlagen door eerst een bepaald bedrag te betalen, dan verschijnen de kosten van de vooruitbetaalde rente ook op het afschrift als u de lening afsluit.
Overwegingen
De FHA-financieringskosten, samen met de andere sluitingskosten, kunnen het kopen van een huis onbetaalbaar duur maken voor veel mensen. Gelukkig laten de FHA-regels u een deel van deze contante kosten onderhandelen in uw koopovereenkomst. Vanaf 2012 mogen thuisverkopers een bijdrage leveren aan het sluiten van kosten die oplopen tot 3 procent van de aankoopprijs. Dit betekent dat je de verkoper effectief zou kunnen vragen om de kosten van de upfront FHA-premie en veel van de kosten van de geldschieter te dekken. Ongeacht uw onderhandelingen met betrekking tot vergoedingen, echter, bepalen FHA-regels ook dat u een aanbetaling van ten minste 3.5 procent van de aankoopprijs moet doen.
