Wijs strategisch aandelen en obligaties toe om de risico's te minimaliseren.
Wanneer u spaart voor uw pensioen, is het belangrijk dat u niet al uw eieren in één mand legt. Als u meer dan één type beleggingsvehikel kiest, kunt u de risico's beperken en uw rendement maximaliseren. Aandelen en obligaties zijn de twee meest voorkomende soorten beleggingen die u kunt overwegen. Inzicht in hoe aandelen en obligaties werken, zal u helpen bij de toewijzing van uw pensioen.
Definitie
In een notendop, aandelen zijn aandelen, terwijl obligaties schulden zijn. Een aandeel is een soort belegging die men koopt in de vorm van effecten of aandelen in een bedrijf. Tijdens de oprichting van de onderneming duiden de aandeelhouders hun eigendom aan op de activa van de onderneming en op toekomstige inkomsten via aandelencertificaten. Een obligatie is daarentegen vergelijkbaar met een schuldbekentenis, die een schuldbekrachtigings-, wissel-, schuld- of schuldverplichting is. Het kopen van een obligatie van een emittent, waaronder de overheid, de gemeente, het bedrijf en het federale agentschap, is als het lenen van geld aan de emittent. De emittent levert op zijn beurt een obligatie die de betaling van een bepaald rentepercentage belooft gedurende de looptijd van de obligatie. Bovendien betaalt de emittent van de obligatie ook de nominale waarde (hoofdsom) van de obligatie terug op de vervaldatum.
Typen soorten
Voorraden zijn er in twee basisclassificaties - gebruikelijk en de voorkeur. Gewone aandelen laten de aandeelhouders toe om dividenden te ontvangen en hun respectieve stemmen uit te brengen tijdens vergaderingen van de aandeelhouders. Preferente aandelen doen precies het tegenovergestelde. Aandeelhouders hebben niet het recht om stemmen uit te brengen. Aandeelhouders hebben echter een veel groter aandeel in het claimen van activa en het behalen van winst.
Soorten obligaties
De vier meest voorkomende soorten obligaties zijn Amerikaanse overheidseffecten, gemeentelijke obligaties, bedrijfsobligaties en door hypotheek gedekte waardepapieren. De Amerikaanse staatsobligaties zijn uitgegeven door het Amerikaanse ministerie van Financiën en verplichten de regering om de obligatiehouder met een bepaald interval een som geld (inclusief rente) te betalen en de totale nominale waarde of hoofdsom terug te betalen op de vervaldatum van de obligatie. Ook bekend als "muni's", komen gemeentelijke obligaties van staats- of lokale overheden om civic-projecten te financieren. Bedrijfsobligaties zijn schuldinstrumenten uitgegeven door bedrijven die door individuele bedrijven worden gesteund om kapitaal aan te trekken. Een door hypotheek gedekte zekerheid komt van het poolen van hypotheekschuld en het verkopen ervan als individuele obligaties. Van de vier heeft een door hypotheek gedekte zekerheid het hoogste risico en betaalt het hoofdsom en rente periodiek, in tegenstelling tot andere soorten obligaties die de hoofdsom op de vervaldag betalen.
Voordelen en voordelen
In vergelijking met obligatieportefeuilles leveren aandelenbeleggingen een hoger rendement op. Een aandeel geeft u een deel van het eigendom in een bedrijf. Wanneer u aandelen in een onderneming hebt, bent u een aandeelhouder, wat betekent dat u een claim hebt op de activa van de onderneming, evenals stemrechten in bedrijfsaangelegenheden. Aan de andere kant zijn obligatieportefeuilles aanzienlijk gezond. Beleggen in obligaties is minder riskant dan beleggen in aandelen. In tegenstelling tot aandelen garanderen obligaties betaling, niet alleen van gemaakte belangen, maar ook van de oorspronkelijke nominale waarde zelf.
Risico's en rendement
Over het algemeen bieden aandelen hogere rendementen dan obligaties; ze hebben echter ook hogere risico's in vergelijking met obligaties. De meeste agressieve beleggers kiezen aandelen, terwijl conservatieven obligaties kiezen. Het is raadzaam dat als u bereid bent om het risico te nemen, u moet beginnen met een gediversifieerde marktportefeuille. Probeer het totale risico "naar beneden te halen" met de toevoeging van een vast inkomen aan de mix. Evalueer uw risico-rendementspectrum door aandelen en obligaties te mengen. Als een risicovollere portefeuille 100-aandelen aanhoudt en de minst volatiele portefeuille 100-procentobligaties bezit, kunt u proberen standaard aandelenobligaties toe te wijzen zoals 80-aandelen in combinatie met 20-percentielen, 60-aandelen in combinatie met 40-procentobligaties, 40 procent aandelen in combinatie met 60-percentielen en 20-aandelen in combinatie met 80-procentobligaties. Vergelijk het gemiddelde jaarlijkse rendement en de volatiliteit van elke combinatie op basis van de historische prestaties van de portefeuille die mogelijk in de toekomst zullen worden herhaald. Het analyseren van de risico-opbrengst zal u helpen om het bereik van mogelijke uitkomsten te visualiseren op basis van hoe agressief uw strategie is.
