Uw Roth IRA kan optreden als een noodfonds.
Als u financieel in een moeilijke positie verkeert en hebt geïnvesteerd in een Roth IRA, zit u misschien op het equivalent van een noodfonds. Idealiter zou je je pensioen blijven zitten en onaangeroerd blijven tot het tijd is om met pensioen te gaan, maar als je moeilijke tijden doormaakt, kun je met de Internal Revenue Service middelen die in je Roth IRA zijn geplaatst terugvorderen zonder een boete te betalen.
In je Roth-account
Terwijl je makelaardij je een verklaring geeft die de volledige waarde van je Roth oplevert, zijn er voor de belastingman ogen twee verschillende bergen geld in dat account. Het eerste deel van uw account bestaat uit het geld dat u rechtstreeks aan het account hebt bijgedragen: als u $ 5,000 drie jaar hebt bijgedragen, is het $ 15,000 waard. Wanneer uw investering in waarde stijgt, gaan de voordelen naar het tweede gedeelte: als de waarde van uw Roth $ 18,000 is na uw investering in $ 15,000, is het winstdeel van het account $ 3,000. Meestal is dit vrijblijvend, tenzij je je Roth moet overvallen voordat je met pensioen gaat.
Bijdragen terugvorderen
Met de IRS kunt u uw bijdragen aan uw Roth op elk moment terugvorderen zonder een vervroegde uitbetalingstraf. Sterker nog, elke vroege opname tot het ingebrachte bedrag wordt automatisch beschouwd als afkomstig van uw bijdragen in plaats van uit de inkomsten. Hoewel u de opname bij de IRS moet melden wanneer u uw aangifte inkomstenbelasting indient, heeft dit geen invloed op het bedrag aan verschuldigde belastingen.
Early Distribution Penalties
Terwijl je in staat bent om geld van je Roth in een mum van tijd te trekken, wees niet te popelen om je pensionering vroeg aan te raken. Bijdragen kunnen zonder belasting of boete worden teruggevorderd omdat u al belastingen op dat geld hebt betaald, maar de inkomsten ontvangen niet zo'n gunstige behandeling van de IRS. U moet inkomstenbelasting betalen over het bedrag van de uitbetaalde inkomsten en ook een procentuele boete van 10. Als je wacht tot je de pensioengerechtigde leeftijd bereikt van 59 1 / 2 voordat je aanboort op de inkomsten van je Roth, aangenomen dat het account al minstens vijf jaar open is, betaal je geen inkomstenbelasting en geen strafbelasting.
Het goede en slechte nieuws
Het is een voordeel om in noodgevallen naar een Roth te gaan: in tegenstelling tot lenen van een 401 (k) -plan hoeft u het niet terug te betalen. Dat is ook het nadeel: als je eenmaal je intrekking van je Roth hebt gedaan, staat de IRS je meestal niet toe om het terug te zetten, behalve als reguliere bijdragen voor de komende jaren. Daarom kan het nemen van $ 15,000 van uw Roth in een noodgeval verwoestend zijn voor de groei van uw nestei, omdat het uw mogelijkheid voor extra inkomsten sterk beperkt.
Speciale situaties
In speciale gevallen kunt u met de IRS het volledige bedrag dat u van uw Roth hebt hersteld, vervangen. "U kunt gekwalificeerde reservist en gekwalificeerde noodhulpdistributies terugbetalen, zelfs als de terugbetalingen ervoor zouden zorgen dat uw totale bijdragen aan de Roth IRA hoger zijn dan de algemene limiet voor bijdragen," legt IRS Publication 590 uit. "De totale terugbetalingen kunnen echter niet meer bedragen dan het bedrag van uw uitbetaling."
