Veel jonge stellen hebben moeite om zich te kwalificeren voor hypotheken vanwege de beperkte kredietgeschiedenis en heel weinig contant geld. Als u in deze groep valt, kunt u mogelijk familieleden om hulp vragen als de geldschieters cosigners accepteren. Een niet-verblijvende cosigner bezit of woont niet in uw huis, maar stemt ermee in om de verantwoordelijkheid te delen om de schuld terug te betalen. De niet-verblijvende mede-ondertekenaar moet ook de regels volgen die door de geldschieter zijn vastgesteld.
Door de regering gesponsorde bedrijven
Door de overheid gesponsorde ondernemingen Fannie Mae en Freddie Mac houden de hypotheekmarkt in beweging in de Verenigde Staten door woningkredieten van banken en geldschieters te kopen. Deze bedrijven accepteren hoofdverblijfhypotheken met cosigners zolang het geleende bedrag niet meer bedraagt dan 95 procent van de waarde van het onroerend goed. Uw debt-to-income ratio aangezien de lener het 50-percentage niet kan overschrijden. Dit betekent dat u geen lening kunt krijgen als u meer dan de helft van uw inkomsten aan schuldbetalingen uitgeeft. Volgens Freddie Mac hoeft de aannemer alleen de leningbetalingen te doen als je de hypotheek niet nakomt. In tegenstelling, heeft een mede-kredietnemer zoals uw significante andere een verantwoordelijkheid om op de schuld tijdens de volledige leningsperiode te betalen.
Federal Housing Administration
De Federal Housing Administration verzekert koophypotheken waarbij u een aanbetaling doet van 3 1 / 2 procent. De FHA dekt een deel van de verloren inkomsten van de geldschieter als u de lening niet nakomt. Volgens de FHA-regels kunt u een niet-verblijvende mede-ondertekenaar op uw lening hebben en moet de mede-ondertekenaar alle bruikleendocumenten ondertekenen, behalve het beveiligingsinstrument dat de lening aan het huis koppelt. De kredietgever moet de lening goedkeuren op basis van de kredietwaardigheid van de kredietnemers en de kredietgever. Een niet-verblijvende cosigner moet een hoofdverblijfplaats in de Verenigde Staten hebben, wat ooms in Canada uitsluit.
Portefeuille Leningen
Freddie Mac, Fannie Mae en de FHA zijn alleen betrokken bij sommige hypotheken. Lenders houden een bepaald aantal 'portefeuillelinkten' bij op hun boeken. Regels voor mede-ondertekenaars op portefeuillekredieten variëren van geldschieter tot kredietverstrekker. Sommige instellingen staan geen mede-ondertekenaars toe. Simpel gezegd, de cosigner heeft geen eigendomsrechten op uw huis. Dus als u de hypotheek niet terugbetaalt, kan de mede-eigenaar misschien twee keer nadenken over het gebruik van zijn of haar eigen geld om uw huis te redden. Uiteraard zou het in gebreke blijven van een lening schadelijk zijn voor de credit score van de cosigner. Vanwege de risico's die ermee gemoeid zijn, staan veel kredietverstrekkers alleen toe dat zij mede-kredietnemers of mede-eigenaars zijn.
Overwegingen
Lenders moeten de acceptatierichtlijnen volgen op alles wat is goedgekeurd door de FHA, Freddie Mac en Fannie Mae. De richtlijnen zijn echter minimumwaarden in plaats van maxima. Misschien vind je dat geldschieters zulke strenge richtlijnen hebben dat je niet in staat bent om een niet-wonende mede-ondertekenaar te krijgen, zelfs op een Freddie Mac- of FHA-lening. In werkelijkheid helpen dergelijke beperkingen zowel huiseigenaren als kredietnemers. Lenders willen niet dat je in een situatie terechtkomt waarin je afhankelijk bent van familieleden om je financieel te laten drijven.
