Terwijl het ontvangen van spaarobligaties als een jaarlijks kerst- of verjaardagscadeau van oma misschien saai leek toen je een kind was, stof die E-obligaties af en voeg nu het deeg toe. De laatste Series E-obligaties werden uitgegeven in 1980. Daarna werden ze vervangen door Series EE-obligaties. Het berekenen van de rente op Serie E-obligaties wordt gecompliceerd door het feit dat hun looptijden verschillende keren zijn verlengd, maar tegen andere rentetarieven dan de oorspronkelijke vaste rente. Houd er rekening mee dat E-Serie-obligaties niet langer rente verdienen na 2010, dus houdt u uw bankrekening alleen maar dunner.
Kijk op de Serie E-obligatie voor de uitgiftedatum en de oorspronkelijke rentevoet. Alle Series E-obligaties werden verkocht tegen 75 procent van de nominale waarde. Vermenigvuldig de nominale waarde met 75 procent om de oorspronkelijke hoofdsom of waarde te vinden. Een E-reeks van een reeks met een nominale waarde van $ 1,000 had bijvoorbeeld een oorspronkelijke waarde van $ 750.
Zoek de halfjaarlijkse rentevoet, die gelijk is aan de helft van de jaarlijkse tarieven. Reeksobligaties worden halfjaarlijks samengesteld elke mei 1 en november 1. Als een obligatie bijvoorbeeld $ 750 waard is om te beginnen met het oorspronkelijk verdiende percentage 6 procent, bedroeg het halfjaarlijks percentage 3 procent. Voor de eerste periode van zes maanden bedroeg de rente 3 procent van $ 750, of $ 22.50. Voeg de $ 22.50 toe aan $ 750 voor een nieuwe waarde van $ 772.50. Voor de tweede zes maanden zou de rente 3 procent van $ 772.50, of 23.17 zijn. De $ 23.17 is toegevoegd aan de principal.
Ga door met het berekenen en rente toevoegen halfjaarlijks tegen de oorspronkelijke koers totdat de obligatie de vervaldatum bereikt. Merk op dat alle Serie E-obligaties hun oorspronkelijke koersen ten minste behouden via 1981.
Doorgaan met het berekenen en toevoegen van rente aan de hand van de geldende marktrente die is ingesteld door de Thesauriedienst, beginnend in 1982, of wanneer de Serie-obligatie de oorspronkelijke looptijd heeft bereikt, afhankelijk van wat zich het eerst voordeed. Deze markttarieven zijn van toepassing vanaf 1982. U vindt een volledige geschiedenis van de rente op de Treasury Direct-website.
Gebruik een jaarlijks minimumtarief van 4-percentages voor elke periode na maart 1, 1993. Op dat moment werd het 4-percentagetarief als een minimum bepaald en geldt het telkens wanneer de marktrente onder 4 procent daalt.
Items die je nodig hebt
- Series E Savings Bond
Tip
- Om tijd te besparen, kunt u de Treasury Direct-papierbesparingenbondencalculator (zie bronnen) gebruiken om de waarde van een E-reeks van de reeks te berekenen.
waarschuwing
- Praat met een belastingadviseur als u van plan bent Serie E-obligaties te incasseren om de onderwijskosten te betalen. In sommige gevallen is de rente belastingvrij.
