Je erfenis is je pensioengerechtigde nestei.
Pensioen is iets waar jij en je geliefde waarschijnlijk naar uitkijken in de toekomst - tenzij, natuurlijk, je oudtante Mabel je een meevaller overerving nagelaten heeft. In dat geval zal de hectische wereld van 9 naar 5 binnenkort geschiedenis worden. Voordat je je pensioen gaat plannen, moet je een paar beslissingen nemen.
Het landgoed
Estates bestaan uit meer dan geld of liquide activa zoals obligaties, aandelen en beleggingsfondsen. Een van je eerste taken is om te zien wat je echt hebt en hoeveel het waard is. Je moet ook bepalen welke verplichtingen bij de nalatenschap horen. Je hebt misschien een herenhuis met een flinke hypotheek geërfd. Zelfs als het huis schuldenvrij is, zijn er nog steeds onroerende voorheffing en nutsvoorzieningen te betalen en onderhouds- en reparatiekosten. Maak een lijst van al uw nieuwe eigenschappen van de meest vloeibare tot de minst vloeibare.
Converteren
U zult moeten beslissen of activa zoals onroerend goed, auto's, juwelen, antiek en kunstwerken binnenkort moeten worden verkocht of dat u moet wachten om deze eigenschappen in contanten om te zetten als u denkt dat de markt beter is. Verkopen tegen een verkoopprijs voor brand brengt het geld sneller binnen, maar het levert minder geld op dan wanneer je de tijd neemt. De getaxeerde waarde voor verzekeringsdoeleinden is mogelijk niet de marktwaarde. Overweeg een gerespecteerd veilinghuis om antiek en kunstwerken te verkopen, vooral als je geen expert bent. Wijs een waarde toe aan elk van uw activumvermeldingen. Contanten, aandelen en obligaties krijgen een marktwaarde toegewezen. Het kan meer speurwerk kosten om tot een waarde voor andere activa te komen.
Hoe lang
Wat in een forfaitaire hoeveelheid een enorme hoeveelheid geld kan lijken, kan je doen denken dat het geld zal duren tot je oud en grijs bent. Bijvoorbeeld, $ 1 miljoen gedeeld door 35 jaar is slechts $ 28,500 per jaar - niet precies genoeg om de hoge levensverwachting te halen. Naarmate de principal wordt gekannibaliseerd, neemt het potentieel voor het verdienen van een rendement af.
Investeren
Zoek de hulp van een beleggingsdeskundige die ervaring heeft met pensioenportefeuilles. Je doelstellingen veranderen wanneer je met pensioen gaat en niet langer een stabiel salaris hebt. Als u het $ 1 miljoen op een spaarrekening plaatst tegen 2 procent rente, genereert het slechts $ 20,000 per jaar. Als u echter het rendement op 5-percentages per jaar verhoogt via een gevarieerde portefeuille van beleggingsfondsen, aandelen, spaargelden en geldmarktfondsen, genereert het $ 1 miljoen $ 50,000 per jaar. Maak dat de opdrachtgever van je erfenis hard voor je werkt door meer te verdienen en het zal langer duren.
Openbaar eigendom
Nalatenschappen worden beschouwd als individuele eigendommen, zelfs als u getrouwd bent en in een gemeenschapseigendomsstaat woont, zoals Wisconsin, Idaho, Nevada, Louisiana, Washington, New Mexico, Californië, Texas en Arizona. Als de nalatenschap echter wordt gestort op een gemeenschappelijke rekening of wordt gebruikt om activa te kopen die de huwelijkse staat ten goede komen, zoals een huis, worden die activa gemeenschapseigendom.
