Hoewel veel mijlpalen al vroeg in het leven gebeuren, zoals het leren autorijden en voor de eerste keer stemmen, gebeuren er vele jaren later een paar belangrijke gebeurtenissen. Een belangrijke datum om te onthouden is leeftijd 70 1 / 2. Na deze dag moet u minimumverdelingen van uw IRA-plannen beginnen. Hoewel Roth IRA's zijn vrijgesteld van dit plan, moeten alle andere IRA- en 401k-type plannen, zoals 403b, 457 en Simple IRA-plannen, beginnen met minimale distributies. Het is belangrijk om de regels rondom vereiste minimumverdelingen te kennen, omdat de boete voor falen 50 procent is van het bedrag dat u hebt verwaarloosd om in te trekken.
Bekijk de 70 1 / 2-regel. De tegoeden moeten uiterlijk in april 1 zijn opgenomen in het jaar dat volgt op de datum waarop u 70 1 / 2 hebt omgezet. Vind de waarde van elke pensioenregeling op december 31. Dit kan worden gevonden op uw meest recente verklaring of online planwebsite of door het beheermaatschappij te bellen. U mag alle IRA-waarden vermengen om het opnamebedrag te vinden en vervolgens een uitkering ontvangen van elke IRA die u kiest; 401k-, 403b- of 457-abonnementen moeten afzonderlijk worden berekend en uit elke kaart moeten verwijderingen worden verwijderd.
Zoek de belastingstabel met uw levensverwachting. De IRS biedt twee werkbladen voor mensen die op zoek zijn naar minimale uitbetalingsberekeningen (zie Referenties). De eerste is voor IRA-eigenaars met een echtgenoot die de enige begunstigde is van de IRA en is meer dan 10 jaar jonger dan de IRA-houder. De tweede tafel is voor alle anderen. Afwisselend bieden sommige instellingen, zoals de Financial Planning Association, online calculators om u te helpen uw vereiste minimale distributie te vinden (zie bronnen).
Bereken het opnamebedrag. Zoek uw leeftijd op de kaart om uw distributieperiode te ontdekken. Deel uw IRA-waarde door de factor van de verdelingsperiode. Dit product is uw vereiste minimale distributie voor het lopende jaar. Herhaal dit proces voor elk pensioenplan. Voeg uw IRA-opnamebedragen samen in één getal als u van plan bent om een opname uit één account te maken in plaats van uit elk afzonderlijk fonds.
Bepaal hoe u uw opname moet nemen. U kunt geld verwijderen, ongeacht uw keuze, op voorwaarde dat u voldoet aan de 1-deadline van april van het eerste jaar dat u distributies moet afsluiten of de december 31-deadline van elk volgend jaar. Sommige mensen geven de voorkeur aan maandelijkse betalingen om hun inkomen aan te vullen. Anderen geven de voorkeur aan een eenmalige betaling per jaar. Financieel expert Jean Chazky raadt aan om uw opnamebedrag en -tijdstip op uw belastingsituatie en verwachtingen voor belastingtarieven te baseren. Als je een slecht financieel jaar hebt of denkt dat de belastingen gaan stijgen, neem dan vroeg genoeg meer tijd.
