Neem naast het groeipercentage van een beleggingsfonds ook het risico mee om dat rendement te behalen.
Als je met zekerheid zou kunnen bepalen hoe snel een beleggingsfonds zou vermenigvuldigen, zou je niet de behoefte hebben om in iets anders dan het best beschikbare beleggingsfonds te beleggen. Helaas is de wereld van beleggen onzeker. De meeste fondsen dragen zelfs de disclaimer dat 'in het verleden behaalde resultaten geen garantie bieden voor toekomstige resultaten'. Uw beste gok bij het schatten van de groeipercentage van een beleggingsfonds is om te kijken naar de historische rendementen van verschillende soorten beleggingen.
Groeifondsen
Growth-fondsen beleggen voornamelijk in aandelen. Tijdens een langetermijnholdingsperiode presteren aandelen over het algemeen beter dan alle andere activaklassen, inclusief obligaties en geldmarktfondsen, met een langjarig gemiddeld rendement dat jaarlijks 10-percenten nadert. Tegen die snelheid zou een aandelenfonds verdubbelen in iets meer dan zeven jaar. Aandelenfondsen zijn echter doorgaans ook volatieler dan andere soorten beleggingsfondsen. Over een vasthoudperiode van één jaar tussen 1950 en 2010 varieerde het gemiddelde voorraadrendement van een hoogtepunt van 53.4 procent en een laag van min 44.8 procent, volgens USA Today (zie bronnen).
Obligatiefondsen
Obligatiefondsen zijn doorgaans stabieler dan aandelenfondsen, maar op de lange termijn vermenigvuldigt u uw geld langzamer dan aandelenfondsen. Het slechtste recente jaar voor intermediaire obligaties was bijvoorbeeld een verlies van slechts 1.8 procent, in 1994, volgens CNN. Het gemiddelde rendement van langlopende US Treasury-obligaties, die tot de veiligste beschikbare beleggingen behoren, is iets meer dan 5 procent. In dat tempo kost het bijna 14 jaar om uw investering in beleggingsfondsen te verdubbelen (zie bronnen).
Geld Markt fondsen
Een geldmarktfonds is over het algemeen een plaats om uw geld veilig te parkeren, in plaats van een goede optie om uw geld te vermenigvuldigen. Geldmarktfondsen beleggen in veilige, kortlopende effecten die doorgaans een laag rendement bieden. Als een obligatiefonds ongeveer 5 procent terugkrijgt, kan een geldmarktfonds gemiddeld slechts 1 betalen aan 3 procent. Tegen die tarieven kan uw geld tientallen jaren duren om zich te vermenigvuldigen (zie bronnen).
Internationale fondsen
Internationale fondsen beleggen voornamelijk in aandelen, obligaties en geldmarkteffecten van buitenlandse bedrijven. Naast mogelijk beleggen in effecten uit landen met minder stabiele overheden, brengen internationale fondsen een extra laag volatiliteit met zich mee in vreemde valuta-exposure. Dientengevolge kan het rendement op internationale fondsen van alle soorten minder voorspelbaar zijn dan fondsen die beleggen in Amerikaanse effecten. Het rendement op de meest risicovolle vorm van internationale fondsen, de zogeheten fondsen voor 'opkomende markten', kan echter dramatisch zijn. Het National Bureau of Economic Research rapporteerde bijvoorbeeld een gemiddeld jaarlijks rendement voor Latijns-Amerikaanse fondsen van 31.01 procent van 1976 naar 2005. Als u investeerde in een beleggingsfonds met dat soort jaarlijkse rendementen, verdubbelde uw fonds in iets meer dan twee jaar. Verliezen kunnen echter even spectaculair zijn.
