Het maximale bijdragen aan uw IRA's kan een grote impact hebben op uw pensioeninkomen.
Een van de belangrijkste redenen voor persoonlijke pensioenplannen is de gruwel van het idee om te proberen te overleven met uw socialezekerheidscontrole. Gelukkig maakt de grootsheid van de federale overheid het relatief eenvoudig om te investeren voor de toekomst door fiscaal beschermde plannen, zoals de 401k en traditionele of Roth IRA's. Er zijn echter grenzen aan bijdragen aan deze plannen en soms is het moeilijk om te weten of beleggingsinkomsten zoals dividenden tot de limiet moeten meetellen.
IRA's en pensioen
Het doel van IRA's is sparen voor pensionering aan te moedigen. De beweegredenen van de regering om hun voorkeurstaks toe te staan zijn behoorlijk transparant. Hoe meer burgers zich comfortabel kunnen terugtrekken, hoe minder belasting er is op het sociale netwerk. Welgestelde senioren kunnen het zich veroorloven om voor hun eigen medische zorg te betalen en blijven een bron van belastinginkomsten en economische groei in hun gemeenschap. Het afzien van een beetje belastinginkomsten op korte termijn is een kleine prijs die moet worden betaald voor het grotere sociale voordeel. Er is echter een limiet aan de vrijgevigheid van Uncle Sam. Daarom is er een limiet op bijdragen aan deze belastingvoordelen.
Bijdrage limieten
Vanaf het vroege 2012 waren de jaarlijkse contributielimieten voor IRA's $ 5,000 voor belastingbetalers jonger dan 50 en $ 6,000 als je 50 of ouder bent. Als uw inkomen lager was dan de premiegrens, kunt u alleen bijdragen tot het bedrag van uw inkomsten of 'vergoeding'. De belastingdocumenten van de Belastingdienst geven aan wat telt en tellen niet mee als compensatie, voor doeleinden van IRA-bijdragebeperkingen. Een type inkomsten dat expliciet is uitgesloten, is het dividendinkomen.
Dividendinkomen
Dividenden zijn speciale betalingen door sommige bedrijven aan houders van hun aandelen. Ze bestaan uit een deel van de winst van het bedrijf, uitbetaald aan beleggers als een vast bedrag per uitstaand aandeel. Vanuit het perspectief van het bedrijf is het een manier om aantrekkelijk te blijven voor beleggers. Vanuit het perspectief van de belegger is het een manier om een inkomen te verwerven dat conservatief is, maar over het algemeen hoger is dan het rendement op rentedragende beleggingen en dat op een lager niveau wordt belast. Om de groei van hun portefeuille te maximaliseren, kiezen sommige beleggers ervoor om hun dividenden opnieuw te investeren in de aankoop van extra aandelen in het bedrijf, of in een dividend-zwaar beleggingsfonds.
Opnieuw geïnvesteerde dividenden
Deze herbelegde dividenden kunnen de waarde van uw bijdragen in een periode van jaren sterk verhogen. Als u uw IRA-bijdrage al maximaliseert per jaar, kunnen deze herbelegde dividenden de waarde van uw portefeuille aanzienlijk verhogen. De IRS beschouwt ze niet als een deel van uw premiegrenswaarde voor het jaar en zij hoeven niet als zodanig te worden aangegeven. U moet nog steeds een zorgvuldige registratie bijhouden van de dividendinkomsten per jaar, want in sommige gevallen kunt u ze mogelijk zonder belasting opnemen tijdens uw pensionering.
