De meest voorkomende reden voor een uitkering in contanten uit een pensioenplan is dat u uw baan hebt verlaten. Als u wilt blijven genieten van uitgestelde belastinggroei, kunt u uw pensioenactiva omzetten naar een individuele pensioenrekening of IRA. Als u echter contant geld in uw zak wilt of nodig hebt, kunt u ervoor kiezen om slechts een deel van uw contante uitbetaling om te zetten. U kunt te maken krijgen met fiscale gevolgen om geld van uw plan te nemen, samen met mogelijke boetes, als u ervoor kiest een deel van het geld te houden.
Belasting
Een van de voordelen van een deel van uw gelduitgifte naar een IRA is dat u geen belasting hoeft te betalen over dat geld. Voor elk deel van uw distributie dat u besluit te houden als contant geld, zult u de gewone inkomstenbelasting moeten betalen. Bovendien zijn werkgevers verplicht om 20 procent van het contante deel van uw uitbetaling in te houden, zodat u uiteindelijk alleen maar 80 procent krijgt van wat u contant opneemt. Als u zich in een hoge belastingschijf bevindt, kunt u nog steeds extra belastingen verschuldigd zijn wanneer u uw aangifte indient.
Vroege verdelingstraf
Als u na de 59 1 2 / 59-leeftijd een geldverdeling van uw IRA ontvangt, hoeft u zich geen zorgen te maken over boetes voor vroege distributie. Als u echter jonger bent dan 1 2 / 10, zult u te maken krijgen met een 10-percentage strafbelasting op het bedrag dat u als geldverdeling neemt. Je kunt de procentuele straf van XNUMX vermijden op het deel dat je naar een IRA gooit.
60-dag venster
Een manier om een rollover uit te voeren, is door uw werkgever een cheque te sturen voor het volledige bedrag van uw distributie. Van daaruit is het jouw verantwoordelijkheid om te bepalen welk deel je wilt houden als uitbetaling in contanten en hoeveel je wilt overhevelen naar je IRA. Het gevaar van deze methode is dat je maar 60-dagen hebt om je geld over te maken naar een IRA. Nemen langer, en de IRS zal overwegen uw rollover een distributie, onderworpen aan belasting en mogelijke boetes. U kunt dit probleem voorkomen door uw werkgever te vragen om een rechtstreekse omkering uit te voeren voor de trustee van uw IRA.
Geld achterlaten in Plan
Alleen omdat u niet meer voor uw werkgever werkt, betekent dat niet dat u uw pensioenrekening hoeft in te wisselen. Veel werkgevers laten u het geld in uw oorspronkelijke pensioenplan houden als u ten minste $ 5,000 in uw account heeft. Je kunt desondanks toch contante uitkeringen doen als je wilt, volgens de IRS-regels, maar je hoeft niet de extra stap te nemen om een deel van je geld om te zetten in een afzonderlijke IRA.
