Het is tijd om uw spaarplan bij te werken.
Als u een plaats wilt om uw spaargeld op te bergen, zijn er twee mogelijkheden: online spaarrekeningen en geldmarktrekeningen. Beide voertuigen hebben een FDIC- of NCUA-verzekering, wat betekent dat vanaf 2010 rekeningen van in totaal minder dan $ 250,000 per deposant worden gedekt door de regering van de Verenigde Staten in het geval van een bankfaillissement. Zorg ervoor dat u onderscheid maakt tussen een geldmarktrekening, een verzekerde betaalrekening en een geldmarktfonds, een niet-verzekerd, zij het met een laag risico, beleggingsfonds.
Het openen van het account
Het openen van een online spaarrekening of een geldmarktrekening kan dezelfde basisstappen met zich meebrengen, zoals het koppelen van uw cheque of een andere account om een aanbetaling over te schrijven naar de rekening. Met de meeste online spaarrekeningen kunt u echter zo weinig mogelijk openingsbewegingen plaatsen. Bepaalde uitzonderingen doen zich voor met high-yield online spaarrekeningen, waarbij accounts met minder geld een lagere rente kunnen ontvangen dan die met een hogere balans. Geldmarktrekeningen vereisen van oudsher een hogere minimum openingsbalans.
Transacties
De meeste online spaarrekeningen simuleren traditionele spaarrekeningen, omdat u ze zo vaak als u wilt kunt verplaatsen naar en van hen. Federale regelgeving verbiedt banken en kredietverenigingen om dezelfde flexibiliteit met geldmarktrekeningen aan te bieden. Hoewel je geldmarktaccount misschien een spiffy, oud-school chequeboekje en een betaalautomaatkaart bevat, kun je niet op het account storten wanneer de stemming toeslaat. U kunt maximaal zes transacties per maand uitvoeren, waarvan drie mogelijk cheques zijn en de andere drie mogelijk geldopnames of overschrijvingen zijn. Het overschrijden van deze limiet resulteert in een financiële boete.
Rente
Hoewel online spaarrekeningen en geldmarktrekeningen niet zo hoge rentetarieven bieden als de meeste depositocertificaten, concurreren ze doorgaans gunstig met traditionele spaarrekeningen. De online spaarrekeningen met de hoogste opbrengst benaderen de beloofde rente op uw geldmarktrekening, maar zullen doorgaans beperkingen hebben. Houd er rekening mee dat, in tegenstelling tot depositocertificaten, spaarrekeningen en geldmarktrekeningen variabele rentetarieven bevatten. Soms garandeert of sluit een financiële instelling het tarief voor een inleidende periode om nieuwe klanten te genereren.
Beleggingspotentieel
Een geldmarkt of een online spaarrekening vormen het minder risicovolle deel van uw beleggingsportefeuille. Het gegarandeerde rendement van uw hoofdsom, plus de verdiende rente, maakt beide soorten rekeningen veilige plaatsen om uw langetermijnsparen te parkeren. Voor kortetermijnsparen, die u vaak moet gebruiken, is een online spaarrekening echter de betere optie, omdat u geen kosten in rekening zult brengen voor overmatig gebruik.
