Een levend vertrouwen is een manier om meer geld achter te laten voor uw erfgenamen.
Het overbrengen van een Roth IRA naar een levend vertrouwen kan enkele voordelen hebben, maar de beste manier om de overdracht te maken, hangt af van uw specifieke situatie. Als je de overdracht uitvoert terwijl je leeft en gezond bent, handelt je Roth IRA net als voorheen en kun je de volledige controle behouden. Als je arbeidsongeschikt raakt of sterft, zorgt het vertrouwen ervoor dat geld in je Roth wordt behandeld zoals je hebt aangegeven, inclusief voorzieningen om voor je zorg te zorgen.
Living Trust Basics
Een levend vertrouwen bezit iemands vermogen terwijl die persoon nog steeds in leven is en voorzieningen heeft voor wat te doen als de persoon sterft of arbeidsongeschikt wordt. Het vertrouwen wordt beheerd door een beheerder die de kredietgever of persoon die het vertrouwen vestigt, aanwijst. Vaak zijn de trustee en de concessieverlener dezelfde persoon en blijft de eigenaar zijn eigen vermogen beheren. Door een IRA in een trust te plaatsen, kan deze worden uitgerekt om gedurende een periode van vele jaren te zorgen voor een begunstigde.
Een trust financieren
Het wijzigen van het eigendom van een item van de ene naam naar de naam van het vertrouwen heet de financiering van het vertrouwen. Nadat een activum is verplaatst, is het eigendom van het bezit. Over het algemeen is het slim om al uw langetermijnactiva in het vertrouwen te stoppen; het kan eenvoudiger zijn om ze op die manier te beheren. Het is ook een gemakkelijke manier om te voorzien in uw eigen langdurige zorg, mocht u het nodig hebben of alles achterlaten voor wie u maar wilt zonder dat u een probate nodig hebt. Als het goed wordt beheerd, groeit uw Roth IRA en ontvangt uw begunstigde meer inkomsten dan wanneer deze onmiddellijk zou zijn uitbetaald.
Belastingsoverwegingen
Belastingen zijn al betaald over de bijdragen aan een Roth IRA. Zodra het in een trust is, zal het geld dat aan de Roth IRA wordt toegevoegd, nog worden betaald uit fondsen na belastingen en gelden dezelfde belastingwetten. Dit betekent dat in aanmerking komende opnames van Roth IRA van de trust belastingvrij blijven, maar boetes zijn ook van toepassing als u te snel geld opneemt. Als uw IRA uiteindelijk naar een begunstigde gaat, kunnen er kapitaalwinst of successierechten van toepassing zijn, maar als u de Roth in een trust plaatst, kan dit de impact van belastingen tot een minimum beperken.
Financiering na de dood
Een van de beste manieren om een Roth IRA over te dragen naar een levend vertrouwen is het opzetten van de Roth zodat het vertrouwen de begunstigde is. Dit betekent dat als er iets met je gebeurt, je IRA-geld uiteindelijk in je vertrouwen gaat en niet rechtstreeks aan je begunstigden wordt betaald. Aangezien een erfenis behoorlijk zwaar belast wordt, kan dit enorme belastingvoordelen opleveren voor de mensen waar u om geeft. Ze hebben nog steeds toegang tot het geld in de trust wanneer ze het nodig hebben, en deze methode zal een deel van de belastingdruk die ze anders zouden kunnen dragen, vermijden.
