Als u heeft deelgenomen aan het openbare pensioenstelsel en uw baan hebt verlaten, heeft u als inactieve deelnemer de mogelijkheid - of bent u verplicht - om de door u gemaakte bijdragen af te sluiten. U kunt het geld naar u laten toesturen of overboeken naar het pensioenplan van een andere werkgever als uw nieuwe werkgever ze accepteert. U kunt ook geld overboeken naar een IRA. Aangezien de meeste van uw bijdragen waarschijnlijk op een pre-belastingbasis zijn gedaan, moet u inkomstenbelasting betalen over het volledige onbelaste bedrag in het jaar dat u ontvangt als u ze in een Roth IRA plaatst, die wordt gefinancierd met belasting na belasting. het. U bent echter niet onderworpen aan de 10 procent extra boete voor vroege opnames.
Neem contact op met de financiële instelling waarmee u een Roth IRA wilt openen en leg uit dat u de rekening wilt financieren met behulp van uw terugbetaalde persoonlijke bijdragen voor het pensioenplan. Verzoek om de benodigde formulieren naar u te mailen.
Bepaal of u een rechtstreekse overdracht van plan naar plan wilt maken of een indirecte kanteling wilt uitvoeren. Bij een directe overschrijving zie je het geld niet. Het volledige bedrag wordt rechtstreeks overgemaakt naar uw Roth en u betaalt de belastingen wanneer u uw aangifte inkomstenbelasting indient. Met een indirecte rollover ontvangt u de cheque en moet uw ex-werkgever 20 procent inhouden voor inkomstenbelastingen in het geval u de rollover niet op tijd voltooit.
Neem contact op met de afdeling personeelszaken of plan de beheerder van uw vorige werkgever en vraag om de papieren om uw bijdragen in te trekken. Afhankelijk van uw werkgever kan het proces vrij eenvoudig of gecompliceerder zijn. Mogelijk moet u 30 dagen wachten na uw beëindiging van het dienstverband om uw terugbetaling te ontvangen. Geef op of u een directe of indirecte overschrijving wilt doen en leg uit dat u uw teruggave omzet naar een Roth IRA.
Stort het volledige bedrag van uw terugbetaalde bijdragen in uw Roth IRA binnen 60 dagen na ontvangst als u een indirecte rollover kiest. Weekends en feestdagen tellen mee. Als u de overdracht niet op tijd voltooit en u uw pensioengerechtigde leeftijd nog niet hebt bereikt volgens het plan - dat voor PERS kan variëren van 50 tot 59 1 / 2 afhankelijk van uw type werk - moet u een 10 procent boete.
Kijk of een formulier 1099-R in de e-mail van uw planbeheerder komt. Dit toont de belastbare en niet-belastbare bedragen (eventuele bijdragen na belastingen die u aan PERS hebt betaald). Vul IRS-formulier 8606 in en rapporteer alle bedragen op regel 36 van het formulier op regel 15b van formulier 1040 of op lijn 11b van formulier 1040A. U kunt Form 1040EZ niet gebruiken in een jaar waarin u pensioenplanuitkeringen ontvangt.
Tip
- Het is belangrijk om van tevoren te beslissen hoe u de belastingen op uw Roth-conversie betaalt. Als u de belasting rechtstreeks aan uw teruggave betaalt, wordt elk bedrag dat u niet in uw Roth stort, onderworpen aan een extra 10-percentagestraf als u uw pensioengerechtigde leeftijd nog niet hebt bereikt. Overweeg in plaats daarvan dat uw nieuwe werkgever meer inhouding op uw loon of dat u de belasting verlaat van een andere investering die niet belastingvrij groeit.
waarschuwing
- Alleen uitkeringen die zijn toe te schrijven aan uw eigen bijdragen of vastleggingen ineensommen komen in aanmerking voor een rollover van een PERS-toegezegd-pensioenregeling naar een IRA.
