Roth IRA-plannen geven u voordelen die u vóór uw belasting niet kunt betalen met 401k. Roth IRA's worden belastingvrij voor pensionering, zijn niet onderworpen aan vereiste minimale uitkeringen en ongebruikte gelden worden belastingvrij aan de begunstigden doorgegeven. Hoewel het niet moeilijk is om uw Roth IRA naar een 401k-plan te rollen, moet u belasting betalen over het bedrag van de overboeking vanuit een afzonderlijk fonds. Het is het beste om een paar basisprincipes te kennen voordat u probeert om uw 401k-plan om te zetten naar een Roth IRA.
Bereken de belasting die u verschuldigd bent. Je gaat belasting betalen over het bedrag dat je omdraait alsof je het vandaag hebt verdiend, zonder boetes. Bereken niet-aftrekbare 401k-bijdragen van uw huidige 401k-waarde om uw belasting te berekenen. Vermenigvuldig dit cijfer met uw federale belastingtarief en het belastingtarief van de staat. Voeg deze twee belastingbedragen samen toe om het totale bedrag te vinden dat u gaat betalen voor belastingen op uw conversie.
Scheid het geld dat u gebruikt om de belasting te betalen. Omdat fondsen van buiten het 401k-plan moeten komen om belastingen en boetes te vermijden als u jonger bent dan 59 ½, kunt u bepalen welk bedrag u tegen belasting moet gebruiken om uw conversie te betalen. Stuur voor het beste resultaat uw geld om de belasting in een apart account te betalen, zodat u dit geld niet per ongeluk aan andere doelen besteedt.
Open een Roth IRA-account. Als u het leuk vindt om alleen financiële beslissingen te nemen, onderzoek dan online makelaarsbedrijven om geld te besparen op handelskosten. Als het idee om investeringen te onderzoeken en te beheren niet aantrekkelijk is, kijk dan naar full-service makelaardijbedrijven. Hoewel u hogere kosten betaalt, helpt het bedrijf met investeringsbeslissingen, onderzoek en bestellingen. Raadpleeg voor het inhuren van een makelaar of adviseur hun ervaring en eventuele klachten op de BrokerCheck-website van de Financial Industry Regulatory Authority.
Vul de rollover-formulieren in om uw geld naar het nieuwe account te verplaatsen. Als u een full-service-makelaar gebruikt, zullen ze waarschijnlijk deze stap voor u afleggen en u laten zien welke formulieren moeten worden gebruikt en waar u het formulier kunt ondertekenen. Voor online brokerages gebruikt u de activatransfer en de rollover-sectie van de site om de juiste formulieren te vinden om uw 401k-abonnement om te gooien. Het kan handig zijn om de 401k-provider te bellen en erachter te komen of ze ook hun eigen formulieren hebben om in te vullen.
Dien uw belastingaangiften correct in om de rollover te voltooien. Je 401k-provider stuurt je een 1099-R die je rollover toont. Als je de rollover hebt voltooid in 2010, download je formulier 8606 van de IRS.gov-website. Vul de bovenkant van het formulier in en vul Deel II, Conversies in. Schrijf het totale bedrag van uw 401k-rollover op formulier 1040, regel 16a of vorm 1040A, regel 12a. Dit nummer moet identiek zijn aan het nummer in vak 1 van je 1099-R. Trek de 401k-bijdragen na belasting af van dit nummer en voer het resterende bedrag in, zelfs als nul, op formulier 1040, regel 16b of vorm 1040A, regel 12b.
