Het hebben van een huis is geen sinecure. Voordat u zich committeert aan zoiets groots als een hypotheek, moet u de balans opmaken van uw financiële situatie. Lenders zullen een bewijs van inkomen willen zien, evenals je schulden en bezittingen, voordat je een hypotheeknummer geeft, dus haal je financiële eenden op een rij voordat je op zoek gaat naar een pre-approval letter.
Verhouding schuld / inkomen
Hypotheekverstrekkers willen weten dat u uw hypotheek op tijd kunt betalen, elke maand. Ze zullen een kijkje nemen naar uw maandelijks inkomen, samen met de betalingen die u doet op uw andere schulden, en u vervolgens laten weten hoeveel u kunt betalen. Hoe beter uw kredietwaardigheid, hoe liberaler de verhouding. Lenders willen over het algemeen niet dat u meer dan 28 procent van uw gecombineerde bruto maandinkomen aan uw maandelijkse hypotheekbetaling uitgeeft, of meer dan 44 procent van uw inkomen aan al uw schuldbetalingen samen. Verschillende geldschieters hebben echter verschillende normen, dus het loont om rond te shoppen.
Kredietrapportage
Als een van u kredietproblemen heeft, geven veel kredietverstrekkers u geen hypotheek of hebben zij een forse aanbetaling nodig en brengen zij u een hogere rente in rekening. Om een hypotheek tegen een fatsoenlijk tarief te krijgen, en zonder de enorme aanbetaling, moet je een van de twee dingen doen: Ten eerste kun je wat tijd nemen om je tegoed op te ruimen. Veel kredietverstrekkers besteden de meeste aandacht aan de laatste twee jaar van uw kredietgeschiedenis bij het evalueren van uw hypotheekaanvraag. De tweede optie werkt voor paren waarbij één persoon een schoon kredietrecord heeft. De persoon met de goede kredietgeschiedenis vraagt de hypotheek alleen aan. De vangst is dat ze haar inkomen alleen kan gebruiken om in aanmerking te komen voor de hypotheek.
Laag-naar-gemiddeld inkomen programma's
Er zijn enkele huiseigendomsprogramma's, zoals het hypotheekprogramma van de Amerikaanse ministerie van landbouw voor de ontwikkeling van de wereld, dat specifiek mensen met lage tot gemiddelde inkomens helpt een huis te kopen. Als je denkt dat je niet genoeg geld verdient om een huis te kopen, neem dan contact op met een woonconsulent van het ministerie van Volkshuisvesting en stedelijke ontwikkeling (HUD) om meer te weten te komen over je mogelijkheden.
Verlaag uw schuld
Om het gewenste huis te krijgen, zoekt u naar manieren om uw totale schuld te verlagen. Het kan bijvoorbeeld verstandiger zijn om tijdelijk van het huisbezit af te zien en al uw extra inkomsten in het afbetalen van andere schulden of het besparen van een hogere aanbetaling. Een andere optie is om een energiezuinige woning te kopen: als uw woning voldoet aan de International Energy Conservation Code (IECC) van 2000, kan uw kredietverstrekker u meer speelruimte gunnen in uw debt-to-income ratio.
Complicerende factoren
Verhouding schuld / inkomen is een richtlijn, geen regel van hard en snel. Wees voorzichtig met het kopen van "zoveel mogelijk huis als u zich kunt veroorloven" als u bijzondere omstandigheden hebt die uw inkomen kunnen bedreigen of in de toekomst financiële middelen kunnen vragen. Als een van jullie bijvoorbeeld in een sector werkt die fluctuaties ondervindt, is het verstandig om een kleinere hypotheek te nemen. Evenzo, als een van u of u beiden een medisch probleem heeft, is het cruciaal dat u besparingen realiseert en een goede kasstroom in stand houdt. Kies nu een kleiner, minder duur huis en bespaar uzelf in de toekomst op hoofdpijn.
