Lijfrente-rijders beschermen uw nest-ei tijdens de dalende aandelenbeurzen.
Lijfrenten zijn levensverzekeringspolissen die u levensvoordelen bieden. Sommige lijfrentes bieden u een onmiddellijke inkomstenstroom, terwijl uitgestelde lijfrentes een aantal jaren groeien voordat u uw nestei omzet in een inkomensbron in pensioenstijl. De meeste lijfrentecontracten omvatten optionele functies die bekend staan als rijders. Hoewel u de uitvoering van een lijfrentecontract niet kunt regelen, kunt u renners gebruiken om uw winsten te maximaliseren en uw verliezen te verminderen.
Inkomstenwaarde
Of u nu een onmiddellijke of uitgestelde lijfrente koopt, de hoogte van uw maandelijks inkomen betalingen zijn afhankelijk van de inkomstenwaarde van het contract. Met een onmiddellijke annuïteit is uw inkomenswaarde het bedrag dat u in de rekening hebt geïnvesteerd plus een vaste rentebetaling die is toegevoegd aan uw contract op het moment van uw investering. Met een uitgestelde annuïteit wordt uw geld gedurende een aantal jaren belegd in vastrentende rekeningen of beleggingsfondsen. De inkomenswaarde is het werkelijke contante bedrag dat u op uw rekening hebt wanneer de beleggingstermijn afloopt. Uw maandelijkse inkomstenbetalingen worden berekend door de inkomenswaarde van uw contract te verdelen over uw levensverwachting of over een vastgesteld aantal jaren.
Rijders
In een neerwaartse spiraal dalen beleggingsfondsen die binnen een lijfrente worden gehouden, van waarde. Ruiters zijn in principe verzekeringscontracten die u beschermen tegen verliezen. U kunt rijders kopen die u van een bepaalde inkomenswaarde verzekeren, zelfs als de aandelenmarkt in waarde daalt. Als u $ 100.000 in uw account investeert, kunt u een renner kopen die u verzekert van een inkomstenstroom op basis van een accountwaarde van $ 100.000, zelfs als uw account aan het einde van de investeringsperiode niets waard is. Je kunt ook rijders kopen die je winst vasthouden, zodat je account tijdens de volgende recessie niet in waarde daalt. Andere rijders verzekeren uw uitbetalingsgerechtigden van een bepaalde uitbetaling in het geval dat u overlijdt voordat u toegang tot uw geld krijgt.
Vergoedingen
Net zoals bij alle verzekeringscontracten betaalt u voor renners door jaarlijkse premiebetalingen te doen. Deze betalingen worden afgetrokken van uw contractwaarde. Hoe meer renners u toevoegt aan uw account, hoe meer u betaalt. U moet ook standaardrekeningkosten betalen en investeringskosten voor beleggingsfondsen. Alles bij elkaar genomen, kunt u uiteindelijk jaarlijkse vergoedingen en premies betalen die neerkomen op 3 of 4 procent van uw contractwaarde. Als uw account slechts met 2 of 3 procent per jaar groeit, dan kunnen de vergoedingen uw werkelijke inkomsten compenseren.
Contante waarde
Veel lijfrenteaanvragers realiseren zich niet de kosten van lijfrentecontracten, omdat inkomensrijders hen verzekeren van een een bepaald rendement, ongeacht de impact van de vergoedingen en de daling van de aandelenmarkten normaal gesproken op een rekening. Als uw lijfrentecontract de eindvervaldag bereikt, kunt u er echter voor kiezen om uw rekening in te wisselen in plaats van deze om te zetten in een inkomstenstroom. Wanneer u uw contract contant maakt, krijgt u het geld dat daadwerkelijk in het account zit. Rijders beschermen u niet tegen vergoedingen of dalingen van de markt als het gaat om het verzilveren van uw account. Als u van plan bent om een lijfrente te gebruiken om een forfaitair bedrag in plaats van een inkomstenstroom te maken, dan hebt u weinig behoefte aan de meeste rijders.
