Rent-to-own en eigenaar financiering zijn twee manieren voor mensen met een slechte kredietwaardigheid om een huis te kopen.
Verhuur aan eigenaar en eigenaar financieringsopties zijn twee onconventionele manieren om een huis te kopen. Ze zijn aanzienlijk verschillend, elk met zijn eigen voor- en nadelen. Beide bieden opties voor mensen met een slecht krediet die niet in een situatie zijn om een conventionele hypotheek te vinden. Huren om te bezitten geeft je de mogelijkheid om het huis te testen voordat je het koopt, terwijl de financiering door de eigenaar een regelrechte aankoop is - alleen niet via een bank.
Huur aan eigenaar
Huren om een huis te bezitten wordt ook wel genoemd een lease-aankoop. Hoewel u het huis huurt, bevat de leaseovereenkomst een clausule die doorgaans de huidige verkoopprijs van het huis, het bedrag van uw huur dat elke maand op die verkoopprijs wordt toegepast en de hoeveelheid tijd die u kunt huren voordat u het huis koopt, specificeert. . Als huurder heb je vaak meer dan een jaar - soms vijf jaar - om conventionele financiering voor de aankoop van het huis veilig te stellen. De meeste huur-naar-eigen overeenkomsten vereisen een forse aanbetaling; de aanbetaling is mogelijk niet 20 procent van de waarde zoals vereist door veel hypotheekbedrijven, maar deze is meestal hoger dan een standaard huurwaarborg. De maandelijkse huurprijs is doorgaans hoger voor een huur-naar-eigen arrangement dan wanneer er een directe huurovereenkomst zou zijn om het bedrag te dekken dat is toegepast op de aanbetaling.
Eigenaar Financiering
Met eigenaarfinanciering gedraagt de eigenaar zich als een bank, het aanbieden van financiering aan de kopers. Koppel huur-naar-eigen opties los, de kopers hebben de eigenaar van het huis in plaats van te huren met de hoop ze in de toekomst te kopen. Dit is handig voor paren die slecht krediet hebben of niet genoeg krediet hebben om in aanmerking te komen voor een conventionele hypotheek. Eigenaarsfinanciering vereist meestal een aanbetaling, hoewel vaak niet zo hoog als hypotheekbedrijven nodig hebben. De eigenaar en de kopers ondertekenen een wettelijke hypotheekovereenkomst waarin de looptijd van de lening, rentevoet, maandelijkse betalingen en aanvullende clausules worden gespecificeerd, net als bij een traditionele hypotheek.
Voordelen
Beide financieringsmethoden bieden een manier voor mensen met slecht of geen krediet om meteen naar een woning te gaan zonder te wachten op een hypotheekvergunning van een bank. Bij huurwoningen hebben de huurders de tijd om te sparen voor een aanbetaling aan de bank en om hun tegoed opnieuw op te bouwen voordat ze financiering zoeken. Deze optie geeft huurders een kans om meer te weten te komen over de buurt, scholen en het huis voordat ze zich committeren om te kopen. Met financiering door de eigenaar moeten de kopers onmiddellijk klaar zijn om te kopen. Er is geen optie om een lease te beëindigen of te verbreken; u bent de eigenaar van het huis en hebt de vrijheid om het aan te passen aan uw persoonlijkheid.
Nadelen
Huren om te bezitten kan op verschillende manieren gevaarlijk zijn voor de huurders. Als u achterloopt op uw huur en bent uitgezet, verliest u uw aanbetaling en alle huur die u gebruikte om de verkoopprijs van het huis te betalen. Dit kan ook gebeuren als huurders niet in aanmerking komen voor hypotheekfinanciering voor het einde van de leaseperiode; bij veel contracten kan de verhuurder weigeren om opnieuw te onderhandelen over je huurovereenkomst, waardoor je moet verhuizen zonder het geld dat je in huis hebt betaald terug te verdienen. Met eigenaar financiering, kan de eigenaar / geldschieter u niet dwingen om een huis dat hij financiert te verlaten, tenzij hij de executieverkoopprocedure start als u uw hypotheekbetaling niet betaalt. Wanneer u huurt om te bezitten, rekent u op uw verhuurder om zijn hypotheek op het onroerend goed te betalen. Als hij dit nalaat en zijn bank bij het huis afsluist, moet u aan het einde van uw huurcontract vertrekken. Het is onwaarschijnlijk dat de verhuurder u uw aanbetaling en extra huurbetalingen kan terugbetalen. Met eigenaar financiering, kan de eigenaar het huis niet financieren, tenzij hij geen geld verschuldigd is, dus er is geen kans dat u het huis kunt verliezen door een afscherming van de eigenaar. Om er zeker van te zijn dat er geen bestaande hypotheek op het onroerend goed is, moet u uw door de eigenaar gefinancierde hypotheek afsluiten met een onroerendgoedadvocaat. De advocaat kan retentierechten en zoeken naar titels uitvoeren om ervoor te zorgen dat er geen extra aanspraak op het onroerend goed wordt gemaakt en het juiste papierwerk bij de provincie wordt ingediend om u als juridische eigenaar te vermelden. Als de verkoper probeert het huis later als onderpand op leningen te gebruiken, weerspiegelt het onderzoek van de bank u als de eigenaar, waardoor hij geen lening tegen uw huis kan afsluiten. Als juridische eigenaar van een door de eigenaar gefinancierde woning bent u verantwoordelijk voor onderhoud en belastingen, in tegenstelling tot een huur-naar-eigen situatie, waarbij de verhuurder beide artikelen behandelt. Verwacht meer te betalen voor het huis, zowel via een hogere verkoopprijs als een hogere rente, op basis van de financieringsmogelijkheden van zowel de eigenaar als de eigenaar.
