Zoals bij elke belangrijke financiële beslissing, moet u de voor- en nadelen van het opnemen van uw pensioenrekening afwegen om een schuld vrij te maken. De opname kan een aantal belastinggevolgen inhouden, vooral als u nog geen 59 1 / 2 hebt. Afhankelijk van het type account dat het is, hoeveel u zich terugtrekt en waarom, kunt u te maken krijgen met een 10 procent vervroegde uitbetalingstraf of een hogere belastingschijf worden tegengehouden.
Zorg ervoor dat uw specifieke pensioenrekening opnames toestaat. Met een traditionele of Roth IRA kunt u bijvoorbeeld uw geld op elk moment verwijderen, op voorwaarde dat u bereid bent om belasting of boetes te betalen die van toepassing zijn. Aan de andere kant staat een pensioenregeling met een te bereiken doel doorgaans geen opnames toe.
Stel de meest recente verklaringen samen van de schuldeisers die u wilt afbetalen naast uw laatste rekeningafschrift.
Tel het totale bedrag van de schuld op dat u wilt betalen en vergelijk dat met het bedrag dat u op uw pensioenrekening hebt staan. Afhankelijk van het type account dat is, kan het totale saldo wat geld bevatten - zoals een werkgever-match - dat u niet in aanmerking komt voor opname. Zorg ervoor dat u alleen kijkt naar het geld dat voor u beschikbaar is voor opname.
Bepaal of je in aanmerking komt voor een uitzondering op de boete voor vroegtijdige uitbetaling. Nogmaals, afhankelijk van de specifieke regels die aan uw specifieke type account zijn gekoppeld, kunt u bepaalde situaties voorkomen, zoals medische rekeningen of een eerste aankoop van een huis, om eventuele boetes te voorkomen.
Neem contact op met uw planbeheerder en vraag om een vroege opname. Als je vragen hebt over het proces, vergoedingen of belastingimplicaties, is dit het moment om het te vragen.
Vul de nodige papieren in om aan te geven welk bedrag u wenst in te trekken. Stuur het terug naar uw planbeheerder. Afhankelijk van je planbeheerder moet je mogelijk ook een vergoeding betalen. Dit zal per bedrijf verschillen. U ontvangt het geld binnen een toegewezen tijdsbestek, meestal binnen een week.
Betaal je schuld met de opbrengst.
Tips
- Overweeg andere alternatieven voordat u uw pensioenfondsen aanraakt, zoals een lening, een kredietbeheerplan of een tweede baan.
- Aan het eind van het jaar stuurt uw planbeheerder u een 1099-R die de geldmiddelen weergeeft die uit uw account zijn gehaald. U moet dit inkomen op tijd vermelden en belasting betalen of boetes betalen.
