U kunt de begunstigde zijn van een annuïteit voor contante terugbetaling.
Annuïteiten zijn contracten waarbij de eigenaar nu in geld betaalt en later periodieke betalingen ontvangt. Lijfrentes worden uitbetaald tot de eigenaar sterft, zelfs als de uitbetaling de contante waarde van het contract overschrijdt. Lijfrenteverzekeraars, meestal verzekeringsmaatschappijen, proberen voortdurend mogelijke belemmeringen voor de verkoop van lijfrentecontracten te verwijderen. Een lijfrente voor terugbetaling van lijfrente is een manier om lijfrente eigenaren te beschermen tegen het verliezen van geld door te vroeg te sterven. Als u de begunstigde bent van een lijfrente, kan een terugbetalingscontract in contanten betekenen dat u een grotere erfenis ontvangt.
Annuïteiten 101
Een lijfrente heeft een eerste accumulatiefase waarin de eigenaar een of meer premiebetalingen doet aan de provider. Het bedrag dat de eigenaar krijgt minus het bedrag dat is opgenomen, is de basis voor de kosten. In een variabele lijfrente kunnen de premies op verschillende manieren worden geïnvesteerd, inclusief rentepercentages, aandelenindexfondsen, beleggingsfondsen, aandelen en obligaties. De contante waarde van de lijfrente is de som van de kostenbasis en de beleggingsrendementen, minus alle geld dat is opgenomen of betaald in vergoedingen. Op de annuïtaire datum neemt de eigenaar de contante waarde op als een eenmalige betaling of annuleert hij het contract en ontvangt hij een stroom betalingen voor de afgesproken periode.
A Deadly Gamble
In sommige opzichten is een lijfrente een gokken. De eigenaar gokt erop dat ze lang genoeg zal leven om ten minste het betaalde geld te ontvangen, en misschien nog veel meer. De contractprovider neemt de tegenovergestelde gok. Een annuïteit in de terugbetaling van geld neemt een deel van het risico van de weddenschap van de eigenaar. Per definitie is een annuïteit in ruil voor contante betaling een contract dat over de resterende kostenbasis naar een begunstigde gaat als de eigenaar overlijdt. Bijvoorbeeld, als de eigenaar $ 50.000 heeft betaald en sterft na het ontvangen van slechts $ 5000 aan lijfrentebetalingen, ontvang je als begunstigde een terugbetaling van $ 45.000 als een eenmalige betaling. Daarentegen schrapt een annuïteit voor terugbetaling op afbetaling de restitutie in een reeks betalingen.
Verhoogd doodsvoordeel
Het ontvangen van de kostenbasisteruggave, terwijl het geruststellend is, lijkt voor sommigen op zwakke thee. Als een eigenaar bereid is om hogere premies op te hoesten, kan ze een verhoogde overlijdensuitkering kopen die hoger is dan het basisbedrag van de teruggave. Deze uitkering bij overlijden kan een vast bedrag zijn of kan afhankelijk zijn van de contante waarde van de lijfrente vanaf een bepaalde datum. Natuurlijk laat de hogere premie die wordt betaald voor een geïnvesteerde uitkering bij overlijden minder geld beschikbaar voor belegging door de lijfrente.
Risico's
Lijfrenten zijn absoluut geen risico's. Eigenaars en begunstigden hebben alleen het woord van de verzekeringsmaatschappij dat het genoeg geld zal hebben om toekomstige betalingen te doen. Waarderingbedrijven beoordelen de financiële kracht van verzekeraars om consumenten te helpen de waarschijnlijkheden te evalueren dat de aanbieder zijn beloftes waarmaakt. Een ander risico met variable annuities is dat de beleggingsprestaties ervoor zorgen dat de eigenaar geld verliest, waardoor het lijfrente-inkomen wordt verminderd of geëlimineerd. Ten slotte bestaat het risico dat de eigenaar de lijfrente vóór de lijfrentedatum moet innen. De verzekeringsmaatschappij kan de eigenaar slaan met een afkoopbedrag dat hoger kan zijn dan 10 procent, vooral tijdens de eerste jaren van het contract.
