Banken hebben strikte regels voor maximale gelddeposito's en opnames.
De wet inzake rapportage van valuta en buitenlandse transacties van 1970 - meestal gewoon de Bank Secrecy Act genoemd - bepaalt de richtlijnen voor banken om grote valutatransacties te melden. Het doel van de wet is om belastingontduiking en het witwassen van geld door criminelen te voorkomen door contanten te gebruiken om de illegale bron van hun geld te verbergen.
De nummers
Banken moeten de overheid op de hoogte stellen wanneer ze meer dan $ 10.000 ontvangen in een enkele storting. Ze moeten ook opnames van die omvang rapporteren, of iemand die zoveel geld gebruikt om een verhandelbaar instrument te kopen, zoals een cheque of een bankcheque. Deze regel is van toepassing op Amerikaanse dollars en op vreemde valuta ter waarde van meer dan $ 10.000. Het begint ook als de bank meerdere betalingen ontvangt van dezelfde agent of persoon in de loop van een jaar, wat neerkomt op meer dan $ 10.000. Banken hoeven geen persoonlijke cheques te melden, ongeacht het bedrag.
Verdachte activiteitenrapportage
De federale overheid eist dat banken kleinere transacties melden die een teken kunnen zijn van verdachte activiteiten. Federale richtlijnen zeggen dat verdachte activiteiten een storting of opname van $ 5000 of meer kunnen inhouden door een klant die normaal geen transacties zo groot maakt. Banken kunnen ook een transactie melden die net onder de limiet van $ 10.000 van de BSA valt of die geen "kennelijk wettig doel hebben", alleen maar om aan de veilige kant van de wet te staan. Critici van de wet zeggen dat de normen voor verdachte activiteiten veel te vaag zijn om effectief te zijn.
Overige bedrijven
De wet inzake bankgeheim beïnvloedt elk bedrijf dat zich bezighoudt met een transactie of een reeks transacties voor meer dan $ 10.000. Als een klant een item koopt, zoals een boot van $ 12.000 of een antiek van $ 15.000 met contant geld, moet de dealer de verkoop melden. Bedrijven hoeven de transactie niet te melden als de klant een verhandelbaar instrument gebruikt, bijvoorbeeld een kassiercontrole of reischeque, met een nominale waarde van meer dan $ 10.000. Als een koper betaalt met een reischeque van $ 2000 en $ 8000 contant, moeten ze de verkoop aan de overheid melden.
Rapportagevereisten
Banken en bedrijven moeten een formulier 8300 indienen binnen 15 dagen na ontvangst van de betaling van $ 10.000 plus . Als de klant meerdere kleinere betalingen doet, begint het aftellen van 15 dagen zodra het totaalbedrag hoger is dan $ 10.000. De bank of de moedermaatschappij moet de persoon die de transactie heeft verricht, melden dat hij in het rapport is geïdentificeerd, een telefoonnummer voor follow-upvragen opgeven en het totale bedrag aan contanten vermelden. Melding hoeft niet uit te gaan tot 31 januari van het jaar nadat het bedrijf de 8300 heeft ingediend.
