Wanneer u een huis koopt, als u minder dan 20 procent minder gebruikt, moet u mogelijk uw belastingen en verzekeringen betalen op een escrow-rekening bij uw geldverstrekker om fondsen 'opzij te zetten'. Bovendien moet u bij het sluiten misschien twee maandelijkse hypotheekbetalingen in escrow zetten als een reserve. Hoewel het onwaarschijnlijk is dat u een omgekeerde hypotheek zult gebruiken, moet u geld reserveren voor belastingen, verzekeringen, reparaties en servicekosten.
Escrow-account
Als een kredietverstrekker periodieke betalingen voor u moet doen, zal hij het geld niet van uw bankrekening afhalen. In plaats daarvan houdt het wat u verschuldigd bent op een escrow-rekening en neemt u het vanaf daar. Dit gebeurt automatisch als u een hypotheek van het Federale Woningkantoor heeft en uw aanbetaling minder dan 20 procent is. Conventionele geldschieter vereisten variëren. U ziet meestal hoofdsom, hypotheek en rente, of PMI, verzekering in combinatie met gemandateerde escrow-rekeningen.
Belastingen en verzekeringen
Escrow-betalingen omvatten meestal de risicoverzekering en onroerendgoedbelasting van de eigenaar. Lenders zetten deze verzekerings- en belastingfondsen opzij voor de juiste entiteiten. Ze komen op totdat uw hypotheekverstrekker ze gebruikt voor betaling. Lenders betalen doorgaans jaarlijks de verzekering van uw huiseigenaar en uw bezitsbelastingen halfjaarlijks of jaarlijks. Dat hangt allemaal af van de individuele behoeften van steden of provincies.
Stel het voorbeeld in
Uw premie voor uw huisverzekering is in totaal $ 300 per jaar. Uw facturen voor onroerend goed in de stad en provincie zijn gelijk aan $ 2,700 per jaar. Dit brengt uw totaal voor verzekeringen en belastingen op $ 3,000. Bijgevolg bevatten uw maandelijkse betalingen een betaling van $ 250 of $ 3,000 gedeeld door 12 maanden. Dat is wat de geldschieter opzij zet op een escrow-rekening.
Omgekeerde hypotheken uitgelegd
Met een omgekeerde hypotheek, kapitaliseert de kredietgever uw rentebetalingen en voegt deze toe aan de uitstaande hoofdsom. U betaalt de lening alleen terug als u het huis verkoopt of herfinanciert. Hoewel ouderen de primaire gebruikers van omgekeerde hypotheken zijn, kunnen ze in speciale omstandigheden voordelig zijn voor anderen. Als u bijvoorbeeld een huis erven en het wordt allemaal betaald, kunt u een omgekeerde hypotheek krijgen voor veel kleiner dan de waarde van het huis. Hiermee heeft u toegang tot geld dat u niet hoeft terug te betalen totdat u het huis verkoopt. De tijdslimiet kan verschillen voor jongere gebruikers van omgekeerde hypotheken.
Omgekeerde hypotheek set asides
Omgekeerde hypotheken vereisen typisch vastgestelde kosten voor belastingen en verzekeringen. Lenders zetten altijd de servicekosten die gepaard gaan met omgekeerde hypotheken opzij. Sommige omgekeerde hypotheken hebben een deel van de oorspronkelijke hoofdsom gereserveerd om de nodige reparaties aan het onroerend goed te doen. Als u zich in die situatie bevindt, moet u uw geldverstrekker of servicer eerst op de hoogte stellen om het proces te starten.
