Schuldratio's zijn met name belangrijk bij het aanvragen van woningkredieten.
In persoonlijke financiën meten schuldratio's verschillende aspecten van uw financiële gezondheid en hoe goed u misschien in staat bent om extra schulden af te handelen. Veel kredietverstrekkers kijken naar verschillende schuldratio's bij het nemen van nieuwe leningen. Twee gemeenschappelijke schuldratio's zijn de verhouding schuld / activa en de verhouding schulden / inkomsten.
Debt-to-Assets-ratio
De debt-to-asset ratio meet het bedrag dat u aan schulden hebt te danken aan de waarde van uw vermogen. Een ratio groter dan één betekent dat u meer geld te danken hebt aan uw vermogen. Een ratio kleiner dan één betekent dat uw bezittingen meer waard zijn dan uw schulden. Als u bijvoorbeeld $ 90,000 in activa en $ 45,000 in schulden hebt, deelt u $ 45,000 door $ 90,000 om te zien dat uw schuld-naar-activa ratio gelijk is aan 0.5, of 50 procent.
Debt-to-Assets Limits
Debt-to-asset limieten worden vooral belangrijk wanneer u een tweede hypotheek of een lening met eigen vermogen afsluit. Een tweede geldschieter wil meestal geen lening afsluiten die hoger is dan de waarde van het huis. Daarnaast willen veel geldschieters een kussen hebben, of een waarde boven het bedrag van de lening, dus de limiet van de totale schuld tot een percentage van de waarde van het huis. Als uw huis bijvoorbeeld $ 340,000 waard is, heeft u een hypotheek van $ 200,000 en beperkt de kredietgever uw totale schuld tot 75 procent van de waarde, uw lening voor uw eigen vermogen is dan beperkt tot $ 55,000.
Debt-to-income ratio's
De debt-to-income ratio meet uw maandelijkse betalingen op uw schuld aan uw maandelijks inkomen. Deze verhouding wordt vaak gebruikt door hypotheekverstrekkers om te bepalen of u een hypotheek kunt betalen. Eén verhouding tussen schulden en inkomsten is de front-endratio, die slechts uw verwachte maandelijkse betaling aan uw maandelijks inkomen meet. De back-end ratio meet al uw schuldbetalingen, inclusief uw autolening, studieleningen en verwachte hypotheekbetaling, aan uw maandelijks inkomen.
Limieten op schulden naar inkomen
Lenders beperken vaak het bedrag dat mensen kunnen lenen voor een hypotheek op basis van hun debt-to-income ratio. Hoewel de limieten per geldverstrekker verschillen, beperken de meeste kredietverstrekkers de front-end-verhouding tot tussen 0.28 en 0.33, of 28 tot 33 procent van uw maandelijks inkomen. Als u bijvoorbeeld $ 3,700 per maand verdient, is uw maandelijkse hypotheekbetaling over het algemeen beperkt tot $ 1,036 en $ 1,221. De back-end-ratio is meestal beperkt tot 0.36 of 36 procent van de schuld. Als u bijvoorbeeld een maandelijks maandelijks inkomen van $ 3,700 en een maandelijkse betaling van $ 300 heeft, zou uw back-endratio de hypotheekbetaling beperken tot $ 1,032.
