Geld verplaatsen van een 403 (b) -plan naar een traditionele IRA kunt u de fiscaal beschutte groei van uw pensioenspaarregelingen behouden en ook nieuwe investeringsopties openen. Met een 403 (b) -plan beperkt u zich tot vaste en variabele annuïteiten, beleggingsfondsen en kerkplannen. Met een IRA kunt u in vrijwel alles investeren, zolang het geen collectible zoals tapijten of kunst is, en zolang u er niet persoonlijk van profiteert, zoals een vakantiehuis dat u gebruikt. Je kunt alleen je 403 (b) -plan omzetten naar een IRA nadat je de baan hebt verlaten (en bovendien moet je jaren oud zijn onder 59 1 / 2).
Vraag een distributie aan vanuit uw 403 (b) -plan met een 403 (b) plan voor het opnemen van opnameaanvragen. U moet uw naam, accountgegevens en het bedrag dat u wilt opnemen opgeven.
Stort het bedrag van uw opname in uw IRA voordat 60-dagen verstrijken om de rollover te voltooien. Bij uw 403 (b) geplande opname wordt 20 procent ingehouden voor federale inkomstenbelastingen, dus u moet dat geld uit een andere bron, zoals uw betaalrekening, verzilveren. Stel dat u bijvoorbeeld $ 10,000 wilt omrollen. Wanneer u een $ 10,000-verdeling neemt, ontvangt u $ 8,000 en wordt $ 2,000 ingehouden voor federale inkomstenbelastingen. Als u alleen de $ 8,000 opnieuw deponeert, behandelt de IRS u alsof u $ 2,000 hebt ingetrokken.
Meld de rollover op uw inkomstenbelastingen. Het bedrag van de uitkering verschijnt als een onbelaste pensioen- en lijfrentedistributie op lijn 16a van formulier 1040 of lijn 12a van formulier 1040A. Zolang u de rollover voltooit, rapporteert u $ 0 op regel 16b van formulier 1040 of lijn 12b van formulier 1040A en "rollover" naast de regel.
Items die je nodig hebt
- IRS-formulier 1040 of 1040A
Tip
- Een andere optie is een directe overdracht van uw 403 (b) -plan naar uw IRA, waar het geld rechtstreeks van uw 403 (b) -plan naar uw IRA gaat. Er is geen belastinginhouding en u hoeft zich geen zorgen te maken over de 60-daglimiet of de overdracht van uw belastingen te melden.
