Vaste annuities krijgen dezelfde voorkeursbehandeling als IRA's.
Als u voor de lange termijn spaart, bieden vaste annuïteiten u een stabiel rendement en uitgestelde belastingen. Deze producten hebben echter enkele nadelen, waaronder belastingboetes als u geld opneemt voordat u de pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt. Er zijn een aantal beleggingsopties die u dezelfde belastingvoordelen en het potentieel voor een vergelijkbaar of zelfs hoger rendement bieden.
Bewijs van Bewaring
Vaste annuities hebben een looptijd die vijf jaar of langer kan duren . U ontvangt een vast rendement op uw investering voor de lijfrentetermijn. Bank- en credit union depositocertificaten werken op dezelfde manier. U leent uw geld een aantal maanden of jaren uit aan de bank en de financiële instelling betaalt u een vaste rentevoet in ruil voor de lening. In tegenstelling tot annuïteiten zijn CD's federaal verzekerd tot $ 250.000. Als uw bank failliet gaat, ontvangt u een cheque van de door de overheid gesteunde verzekeraar. De federale overheid verzekert geen annuïteiten, hoewel sommige gedekt zijn door door de overheid beheerde garantiefondsen. Rentetarieven op CD's en annuïteiten zijn vaak vergelijkbaar, hoewel uw inkomsten op een gewone CD niet op een belastinglatentie groeien.
Variabele annuïteiten
Variabele annuïteiten lijken op vaste annuïteiten in die zin dat beide producten belastingverhogend werken uitgesteld en zijn ontworpen om u een uiteindelijke inkomstenstroom te bieden. Uw rendement op een variabele annuïteit is echter gebaseerd op de prestaties van onderliggende beleggingsfondsen. Als de markt stijgt, verdien je geld, maar je kunt een deel van je nestei kwijtraken als de markt wordt getankt. Sommige van deze contracten bevatten echter een minimale garantie, wat betekent dat u uw oorspronkelijke investering terugkrijgt in de vorm van een levenslange inkomstenstroom als het contract in waarde daalt. Net als bij vaste annuïteiten zijn variable annuities niet federaal verzekerd, maar worden ze gedekt door bepaalde garantiefondsen van de staat.
IRA's
Gewone bankrekeningen zoals cd's en spaarrekeningen zijn belastbaar, maar u kunt deze accounttypen ook binnen een individuele bank openen Pensioen account. U kunt bijdragen aan een IRA-CD of sparen op jaarbasis, hoewel de bijdragen onderhevig zijn aan inkomensbeperkingen. Net als bij een lijfrente moet u inkomstenbelasting betalen over uw opnames. Je moet ook een boete van 10 procent betalen als je geld opneemt voor elke vorm van belasting-uitgestelde investering voordat je de leeftijd van 59 1/2 hebt bereikt. Je betaalt de boete niet als je een opname doet nadat je bent uitgeschakeld. Als u een Roth IRA opricht, worden uw bijdragen na belasting betaald, wat betekent dat u alleen inkomstenbelasting en de belasting boetes betaalt over uw inkomsten. Als je de Roth-fondsen vijf jaar alleen laat en tot je 59 1/2 bent, betaal je niet eens inkomstenbelasting, zelfs niet over de inkomsten.
Gemeentelijke obligaties
Obligaties zijn verhandelbare schuldinstrumenten met looptijden van een paar maanden tot 30 jaar. Als belastingen een probleem vormen, kunt u beleggen in obligaties die in het algemeen verplicht zijn. Inkomstenbetalingen van deze obligaties zijn over het algemeen vrijgesteld van federale inkomstenbelasting. U vermijdt ook het betalen van inkomstenbelasting als u obligaties koopt die zijn uitgegeven in de staat waar u woont. U kunt uw obligaties aan een termijn houden of obligaties verkopen aan een andere belegger als u toegang tot contanten nodig heeft. In tegenstelling tot annuïteiten, hebt u geen leeftijdsbeperkingen om boeten te nemen of boetes te vervroegen. Bindingen kunnen echter waarde verliezen als de emittent failliet gaat of gewoon de contanten mist om de rentebetaling te dekken.
