Wat Te Doen Als Uw Bank Uw Aanvraag Voor Een Hypothecaire Herfinanciering Weigert

Auteur: | Laatst Bijgewerkt:

Afwijzing is moeilijk, vooral bij een hypotheekaanvraag.

Huilen, schreeuwen, bedelen of uittrekken van je haar zal die harteloze bankier niet ontroeren als ze van plan is je een kans te ontnemen om je hypotheek te herfinancieren. In werkelijkheid was het waarschijnlijker dat een computer met vaste bedrading de beslissing nam op basis van uw kredietgeschiedenis, inkomen, schuldniveau, huiswaardering en hoeveelheid eigen vermogen bij u thuis. Je zou een andere geldschieter kunnen proberen, maar het antwoord zal waarschijnlijk nog steeds nee zijn. Je eerste stap is om erachter te komen waarom je het gevreesde "nee" hebt gekregen en wat je kunt doen om dat negatieve in een positief te veranderen.

Vraag en je zal ontvangen

Vraag de kredietgever waarom de aanvraag is afgewezen. Er kan één reden zijn of verschillende redenen. Het kan zo simpel zijn als het geleende bedrag dat u had gevraagd, meer was dan de waarde van uw woning. De vastgoedmarkt fluctueert. In een tijdje lang geleden lenen kredietverstrekkers altijd 90 procent van de getaxeerde waarde van het huis, maar niet zo veel meer. Je zult geluk hebben om 80-percentages te ontvangen.

Krediet geschiedenis

Uw kredietrapport zal u waarschijnlijk allerlei dingen vertellen over waarom u een herfinanciering werd geweigerd. Verkrijg kopieën van alle drie kredietbureaus - Experian, Equifax en TransUnion - voor zowel u als uw echtgenoot. Uw kredietwaardigheid zou geweldig kunnen zijn, terwijl uw significante anderen zo zijn. Beide scores tellen. Controleer elk account. Verzoek correcties voor alle accounts die zijn gesloten, maar nog steeds worden weergegeven als open; accounts die niet van u zijn; fouten in verschuldigde bedragen; en late betalingen die niet laat waren.

Inkomen

Een goede vuistregel om het maximale bedrag voor een toegestane hypotheekbetaling te berekenen is 28 procent van uw bruto inkomen. Onthoud: dat is voordat oom Sam zijn aandeel in de weg loopt. Zorg ervoor dat alle inkomsten worden meegeteld, inclusief kinderbijslag, alimentatie, royalty's of een tweede baan. Als slechts één van jullie aan het werken is - misschien ben je een student, terwijl je vrouw werkt - overweeg om zelf een baan te krijgen, zelfs als het een deeltijdbaan is. Dit zal uw kansen om uw hypotheek opnieuw gefinancierd te krijgen verbeteren.

Een ander ding om in gedachten te houden is dat banken een boete toepassen tegen degenen die als zelfstandige werken. Niet eerlijk, maar dat is het wel. Blijkbaar betekent werken voor iemand anders dat je werk (en dus je salaris) betrouwbaarder is. Als u echt wilt dat de herfinanciering wordt goedgekeurd, moet u misschien uw zelfstandige werkzaamheden achterlaten en een baan bij een gevestigd bedrijf krijgen.

Debt Ratio's

Al uw schulden - inclusief uw autoverzekering, creditcards en persoonlijke leningen en hypotheekbetaling - mogen niet meer bedragen dan 36 procent van uw bruto inkomen. Betaal de schuld af, of verhoog uw inkomen. Sluit gewoon niet de accounts af die zijn afbetaald. Het bedrag van het beschikbare krediet voor gebruikt tegoed wordt meegenomen in de berekening van uw credit score.

Thuisbeoordeling en eigen vermogen

Als je je zorgen maakt dat je huisbeoordeling niet klopt, kijk dan naar vergelijkbare huizen in de buurt om te zien of je beoordeling in overeenstemming is met wat er daadwerkelijk is verkocht. Kijk naar de verkochte prijzen - niet de vraagprijzen van huizen die nog te koop zijn. Bereken de prijs per vierkante meter, zodat u een nauwkeuriger nummer voor uw huis kunt krijgen. Houd er wel rekening mee dat er geen punten zijn voor onderhoud en schoonheid hier. Uw huis is misschien de meest attente en best onderhouden in de buurt, maar de waarde ervan wordt berekend op basis van het gemiddelde per vierkante meter plus stijgingen voor voorzieningen zoals een zwembad.

De kansen zijn dat u de beoordeling niet kunt wijzigen. De beoordeling heeft invloed op het bedrag van het eigen vermogen als een percentage. Als het geleende bedrag bijvoorbeeld $ 250,000 is en de getaxeerde waarde $ 275,000 is, is dat gelijk aan het eigen vermogen van $ 25,000 of 9 procent. Lenders willen een minimum van 20-aandelen. Dus als u op zoek bent om te herfinancieren, moet het geleende bedrag worden verlaagd naar $ 220,000 (uitgaande van een getaxeerde waarde van $ 275,000); of de beoordeling is verhoogd naar $ 312,000 (uitgaande van een geleend bedrag van $ 250,000).

Last but not least: activa

Naast uw huis kijken geldschieters naar uw vermogen. Vloeibare activa, zoals beleggingsfondsen, aandelen en obligaties, zijn belangrijker dan activa die zouden moeten worden verkocht, zoals sieraden, groot jongensspeelgoed of seizoenskaartjes voor uw favoriete professionele sportteam. Als het enige bezit dat je hebt, het spaarboekje van het bankboek is van toen je in het middelbaar onderwijs zat, zou je misschien moeten beginnen met sparen.