Hoogwaardige hypotheken zijn onderworpen aan jumbo-rentetermijnen.
"Jumbo-tariefhypotheek" klinkt als een exotische financieringsvorm die geschikt is voor het circus. Het is echter slechts een eenvoudige term om te verwijzen naar het totale bedrag van de hypothecaire lening. Na een bepaalde dollarlimiet wordt een lening beschouwd als een jumbo-hypotheek en brengt een nieuwe set vereisten en hogere rentetarieven met zich mee.
Jumbo Mortgage Basics
Jumbo-hypotheken zijn leningen met een hoge dollarwaarde die de leninglimieten overschrijden. Conforme limieten zijn de maximale leningsbedragen die Fannie Mae en Freddie Mac, hypotheekfinanciers, zullen kopen. De limieten kunnen op elk moment worden gewijzigd en verschillen per geografische locatie.
Na de hypotheekcrisis van 2007 werden twee lagen jumbos gecreëerd: de jumbo-conforme leningen en superjumbos. In 2010 waren conforme leningen $ 417,000 of minder. Conform jumbos lagen tussen $ 417,000 en $ 729,000 (daalde naar $ 625,500 in 2011) afhankelijk van de locatie, en superjumbos waren iets boven die limieten. Zelfs binnen dezelfde staat hebben bepaalde steden en provincies hogere jumbo-limieten, dus als u op zoek bent naar een duur huis, moet u de limieten in uw gebieden onderzoeken.
Jumbo-leenvereisten
Je kunt zowat de kwalificatie voor een jumbo vergeten, tenzij je een 20-percentage aanbetaling kunt doen of een minimum aan 20-percentage eigen vermogen hebt bij herfinanciering. Coöp-kopers in New York City kunnen zelfs verplicht worden om minstens 25-procent neer te zetten. Inkomensvereisten worden nauwlettend in de gaten gehouden en bewijs van inkomen en betalingsvermogen moet worden gedocumenteerd. Lenders zullen een debt-to-income ratio van meer dan 38 procent willen zien. Dit betekent dat u geen maandelijkse huisbetalingen van meer dan 38 procent van uw inkomsten vóór belastingen kunt krijgen. Hoge credit scores zijn een must. Jumbo-leningen op tweede huizen of vastgoedbeleggingen zijn nog moeilijker te verkrijgen.
Rentetarieven
Als je op zoek bent naar een jumbo, wees dan voorbereid op jumbo-tarieven. Banken vinden jumbo's riskanter en verhinderingen voor duurdere huizen zijn duurder voor kredietverstrekkers om te verwerken. Daarom zijn de rentetarieven op jumbo's overeenkomstig hoger dan conformerende tarieven. Het verschil kan 1 procent of meer zijn. Hoewel dat een klein aantal lijkt, komt het echt overeen met de levensduur van de lening.
Jumbo-leningstrategieën
Veel jumbo-leners nemen meerdere leningen op. U kunt een hypotheek binnen dezelfde limieten krijgen tegen een lager tarief. Dan neem je een tweede jumbo-lening mee voor het extra geld. Het lijkt een beetje ingewikkeld, maar zelfs kredietnemers binnen conforme limieten gebruiken soms een piggyback-strategie, zoals het combineren van een lening met een vaste rente en een kleiner, aanpasbaar tarief. Je komt misschien niet in aanmerking voor een tweede hypotheek, maar het is een strategie die veel mensen vinden die het waard is om te proberen.
