Schuldconsolidering maakt het betalen van rekeningen minder een hele klus.
Als creditcardbetalingen, universiteitsrekeningen, hypotheekbetalingen en andere schulden uw budget rekken tot barsten elke maand, klinkt leningconsolidering een goed idee. Een consolidatielening is een enkele lening om een aantal kleinere te vervangen. In het beste geval maakt een consolidatielening de schuld beter beheersbaar. Consolidatieleningen zijn er echter in vele varianten, met veel mogelijke nadelen.
Typen consolidatie
Een eenvoudige manier om facturen te consolideren is om verschillende schulden over te maken naar een creditcard met een lage rente. Huiseigenaren met eigen vermogen kunnen een tweede hypotheek of een lening met eigen vermogen afsluiten. U kunt ook lenen van uw hele levensverzekerings- of pensioenrekeningen en het geld gebruiken om andere schulden af te betalen. Andere bronnen voor het opnemen van leningen zijn kredietverenigingen, vrienden of familieleden. Kredietbegeleidende bedrijven bieden vaak programma's voor schuldbeheer aan in plaats van echte consolidatie-leningen. De counselor dwingt financiële discipline af door geld van u te verzamelen en betalingen aan crediteuren uit te betalen.
Voordelen van consolidatie
Het consolideren van uw facturen kan uw leven vereenvoudigen door het aantal betalingen dat u maandelijks moet verrichten te verminderen. Als u achterop geraakt bent, kan consolidatie uw betaling tot een beheersbaar bedrag reduceren en ervoor zorgen dat de factureringscollectors u niet lastigvallen. Een schuldconsolidatielening is een duidelijke overwinning als u uw rentetarief verlaagt, aldus Jane Bryant Quinn, auteur van "Making the most of your money now".
Nadelen
De rentetarieven en kosten voor de lening die u daadwerkelijk krijgt, zijn vaak veel hoger dan die voor de beste kredietnemers. Lenen tegen uw huis brengt het in gevaar als u in gebreke blijft, en lenen met uw verzekerings- of pensioenrekeningen vermindert hun waarde. Bovendien leidt het niet-betalen van pensioenrekeningen binnen vijf jaar tot boetes en belastingen van de Internal Revenue Service. Soms stellen credit counselors je eigenlijk in de schuldenregeling. Dit betekent dat kredietverstrekkers de totale schuld verminderen, maar dat uw kredietwaardigheid ernstige schade oploopt. Zelfs lenen van vrienden en familie is riskant omdat het niet betalen de relatie schaadt. Elk langetermijnaflossingsplan houdt u gewoon in de schulden, en door te blijven lenen, komt u nog dieper.
Andere opties
Als je voldoende inkomsten en discipline hebt, maak dan je eigen plan. Stop met opladen en stel automatische maandelijkse betalingen in voor elke factuur. Voor snelle resultaten moet het bedrag dat op elke creditcardafrekening wordt vermeld voor terugbetaling binnen drie jaar worden overgemaakt, zoals Forbes.com suggereert. Zet ook eventuele meevallers in de richting van schuldaflossing. Faillissement is een andere optie voor mensen zonder de middelen om terug te betalen.
