u ontvangt mogelijk een cheque van uw hypotheekcomapny wanneer uw escrow-rekening een overschot heeft.
Normaal gesproken blijft uw maandelijkse betaling bij hypotheken met een vaste rente hetzelfde gedurende de looptijd van de lening. Als uw hypotheekbedrijf ook uw onroerendgoedbelasting, huiseigenarenverzekering en vergelijkbare vastgoedkosten voor u betaalt, stuurt het een deel van uw maandelijkse betaling naar een speciaal fonds: een escrow-rekening. Het bedrag dat u aan escrow betaalt, kan in de loop van de tijd fluctueren en uw maandelijkse hypotheekbetaling wijzigen. Het hypotheekbedrijf kan dit geld alleen gebruiken voor het beoogde doel. Als uw geblokkeerde account aan het eind van het jaar een overschot heeft, heeft u een te veel betaalde escrow.
Escrow-berekeningen
Om de verwachte uitbetalingen van uw escrow-rekening (voor een bestaande woning) te berekenen, vertrouwt uw hypotheekbedrijf vaak op records verkregen bij het afsluiten van de vorige eigenaar. Voor hypotheken op nieuwbouwwoningen maakt het hypotheekbedrijf een schatting van uw verwachte uitgaven voor verzekeringen en belastingen. Normaal gesproken maakt het hypotheekbedrijf gebruik van openbare onroerendgoedbestanden voor vergelijkbare huizen in uw buurt en citaten van verzekeringsmakelaars in uw regio. Nadat u het huis een jaar hebt bezet, gebruikt de hypotheekverstrekker gegevens op basis van werkelijke betalingen om borgtochtvoorspellingen voor uw huis te maken.
Federale regelgeving
Volgens de wet moet uw hypotheekbedrijf u een gedetailleerde jaarlijkse verklaring verstrekken waaruit blijkt bijdragen aan de totale borg en het bedrag dat is betaald voor uw belastingen en verzekeringen. Richtlijnen opgesteld door het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling in de 1994 Real Estate Settlement Procedures Act regeren opties voor de oplossing van een verschil tussen de escrow hoeveelheid verzameld en het totale bedrag betaald van escrow.
Escrow Richtlijnen
De richtlijnen van RESPA staat uw hypotheekbedrijf toe om niet meer dan één twaalfde van het geschatte bedrag te verzamelen dat nodig is om aan al uw verzekerings- en belastingverplichtingen te voldoen, als borgbetalingen elke maand. RESPA stelt de hypotheekonderneming ook in staat aanvullende fondsen te verzamelen die niet meer bedragen dan een zesde van de geschatte jaarlijkse geplande escrow-uitgaven. Dit extra bedrag creëert een buffer die het hypotheekbedrijf gebruikt als de verzamelde escrow lager is dan de werkelijke kosten.
Te hoge betalingsopties
De federale richtlijnen geven de hypotheekmaatschappij twee opties als u aan het einde van het jaar een escrow-overschot hebt. Als het overschot minder dan $ 50 bedraagt, kan het hypotheekbedrijf het houden en toepassen op uw beginsaldo voor de escrow-rekening van het volgende jaar. Als het overschot $ 50 of meer is, moet de hypotheekmaatschappij u binnen 30 dagen schriftelijk op de hoogte stellen van het verschil en u het verschil terugbetalen. Deze regels zijn alleen van toepassing wanneer uw normale hypotheekbetaling actueel is.
