Aandelen en obligaties zijn twee soorten beleggingen met verschillende kenmerken.
Het doel van beleggen is om geld te verdienen, maar soms verliezen beleggingen waarde. De belangrijkste overwegingen bij het plannen van een beleggingsstrategie zijn manieren om het risico te verkleinen dat uw beleggingsportefeuille niet zal presteren zoals u verwachtte. U moet kijken naar uw financiële situatie, de soorten beschikbare beleggingen en de historische prestaties van verschillende soorten beleggingen. U kunt dan investeringen kiezen die de belangrijkste kenmerken combineren om de gewenste prestaties te leveren tegen een risico dat u kunt verdragen.
Inkomen
Doel is een belangrijke overweging. U moet beslissen of uw doel het genereren van directe inkomsten of kapitaalgroei op de lange termijn is.
Overheids- of bedrijfsobligaties betalen rente en genereren een regelmatig inkomen. Beleggen in deze inkomstenproducerende effecten is een manier om bestaande besparingen te gebruiken om uw reguliere inkomsten aan te vullen. U mag een langzaam maar stabiel rendement verwachten van enkele procenten, en uw oorspronkelijke investering is er nog steeds als de obligatie volwassen wordt.
Groei
Gepensioneerden genereren vaak inkomsten uit obligaties om hun pensioen aan te vullen. Jongere beleggers zoeken vaker naar groei. Ze willen geld verdienen door extra geld te investeren en te laten groeien. Groei-investeerders kopen aandelen waarvan zij denken dat ze in waarde zullen stijgen en verkopen ze wanneer ze dat doen. Meer exotische beleggingsopties die groei bieden, zijn onder meer futures, waarmee u in de toekomst het recht koopt om een aandeel te kopen of verkopen; grondstoffen, waarmee u speculeert op de prijzen van materialen zoals granen, olie of metalen; en buitenlandse valuta, waarmee u gokt op de waarde van vreemde valuta.
Liquiditeit
Een andere overweging voordat u belegt, is de liquiditeit van uw beleggingen. Als u spaargeld hebt en zeker weet dat u het geld de komende vijf jaar niet nodig heeft, kunt u uw geld voor die periode vastmaken en krijgt u mogelijk een hoger rendement. Als er iets onverwachts gebeurt en je hebt het geld nodig, dan moet je mogelijk flinke boetes betalen. Het alternatief is om te beleggen in liquide effecten die u op elk moment kunt verkopen. U moet uw persoonlijke situatie in balans brengen met uw vereisten voor inkomen, groei en liquiditeit en uw beleggingen dienovereenkomstig selecteren.
Risico
Een belangrijke variabele die van invloed is op de hoeveelheid geld die u met uw beleggingen zult verdienen, is de hoeveelheid risico die u bereid bent te nemen. Risico bestaat uit twee componenten: de hoeveelheid geld die u kunt verliezen en de kans dat het verlies optreedt. Hoger risico betekent meer inkomen of meer groei.
diversificatie
Een manier om de verschillende overwegingen bij het beleggen aan te pakken, is door effecten met verschillende kenmerken te kopen. Veel mensen weten niet zeker of ze liquiditeit nodig zullen hebben, en sommigen houden misschien van groei, zelfs als ze hopen op een beetje extra inkomen. Diversificatie laat je sommige effecten kopen voor inkomen en sommige voor groei. Sommige worden vergrendeld en sommige kunt u op elk moment verkopen. Enkelen zullen hoge risico's hebben, de meeste zullen ergens in het midden zijn en enkelen zullen zeer veilig zijn.
Belastingen
Omdat u geïnteresseerd bent in hoeveel geld u overhoudt nadat u uw belastingen heeft betaald, moet u de belastingimplicaties bekijken voordat u investeert.
Verschillende soorten beleggingen kunnen sterk uiteenlopende resultaten na belastingen opleveren. Uw individuele belastingsituatie heeft zoveel variabelen dat u uw belastingen moet berekenen met behulp van verschillende scenario's of een financieel adviseur moet raadplegen om professionele hulp te krijgen.
