Het is leuk om zonder twijfel geld uit te geven, maar het is logisch om wat deeg voor de toekomst weg te boksen. Een individuele pensioenrekening (IRA) is een ideale manier om te sparen voor uw pensioen. Regels voor IRA's zijn geëvolueerd, je hebt nu zelfs zonder kosten toegang tot hun opbrengsten om hoger onderwijs en eerste kosten voor thuiskopers te financieren voordat je met pensioen gaat. Een traditioneel IRA-account biedt u ook onmiddellijk een belastingvoordeel. Als je een vergoeding hebt voor een baan, ben je helemaal klaar om bij te dragen aan een traditionele IRA.
Neem contact op met een bank, makelaar, beleggingsfonds of een andere financiële instelling die IRA's aanbiedt. Vertel de vertegenwoordiger dat u een traditionele IRA wilt openen. U kunt ook het hele proces van online openen van een account bij veel bedrijven uitvoeren. U moet elementaire persoonlijke gegevens evenals andere gegevens verstrekken, zoals uw sofinummer en de namen van degenen die u als begunstigde van uw account wilt hebben wanneer u uw account opent. Initiële investeringsbedragen en financieringsopties variëren van onderneming tot onderneming.
Stel een automatische overdracht in tussen uw bankrekening en uw traditionele IRA-account. U kunt dit doen als onderdeel van het eerste aanvraagproces of na het feit in de meeste gevallen. Doorgaans omvat dit proces het doorgeven van het routeringsnummer van uw bank en uw betaal- of spaarrekeningnummer om een koppeling tussen de twee accounts te bieden. U kunt ook een cheque inzenden, fondsen inkorten of activa van een andere onderneming overboeken om uw account te financieren.
Regel een schema van bijdragen aan uw traditionele IRA. Opties zijn om een forfaitair bedrag te investeren of om periodiek te beleggen. De meeste financiële instellingen laten automatische investeringen toe volgens een vast schema, vaak maandelijks of driemaandelijks. Zoals IRS Publication 590 uitlegt, mag u elk jaar, vanaf 5,000, elk jaar een totaal van $ 6,000 ($ 50 als u 2010 jaar of ouder bent) bijdragen aan uw IRA's.
Tips
- Over het algemeen kunt u, wanneer u uw inkomstenbelastingen registreert, het totale bedrag van uw traditionele IRA-bijdragen aftrekken van uw belastbaar inkomen, waardoor uw federale belasting wordt verlaagd. Uw IRA-bewaarder - de entiteit waarmee u uw account hebt geopend of overgedragen - zendt aan het eind van het jaar IRS-formulier 5498 naar u toe, met vermelding van uw IRA-bijdragen voor het belastingjaar. De IRS ontvangt ook een kopie van uw 5498.
- Neem contact op met IRS Publication 590 of uw belasting- of financieel adviseur om ervoor te zorgen dat u in aanmerking komt om uw traditionele IRA-bijdragen in mindering te brengen. Afhankelijk van factoren zoals uw indieningsstatus, inkomen en deelname aan pensioenregelingen op de werkplek, komt u mogelijk niet in aanmerking voor aftrek, of kan de IRS het bedrag dat u per jaar mag aftrekken, aanpassen.
- Je kunt tegelijkertijd een traditionele en Roth IRA bezitten. In feite kun je meerdere traditionele en Roth IRA's bezitten. De gecombineerde bijdragen aan al uw IRA's mogen echter de IRA-limiet voor een bepaald belastingjaar en uw leeftijd niet overschrijden.
